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Ballon-Finanzierung: Das sind Vor- und Nachteile

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Vor- und Nachteile der Ballon-Finanzierung

11.09.2013, 10:45 Uhr | kk (CF)

Die Ballon-Finanzierung lockt beim Autokauf mit günstigen Monatsraten. Doch wie jede Finanzierung hat sie neben Vorteilen auch Nachteile. Sie ist dem Leasing recht ähnlich, hat aber andere Konditionen. Geeignet ist sie insbesondere für Geringverdiener oder Käufer mit unregelmäßigen Einkommen.

So funktioniert die Ballon-Finanzierung

Das Grundprinzip der Ballon-Finanzierung ist Folgendes: Sie leisten beim Autokauf eine geringe oder sogar gar keine Anzahlung und zahlen im Anschluss verhältnismäßig niedrige Raten an den Kreditgeber. Dafür müssen Sie nach Ablauf der Vertragslaufzeit eine Restzahlung leisten, die in der Regel der Höhe des zuvor kalkulierten Restwerts des gekauften Autos entspricht. Die Restzahlung begleichen Sie entweder durch eine Anschlussfinanzierung oder aus dem Erlös beim Verkauf des Fahrzeugs. Die Ballon-Finanzierung ist damit dem Mietprinzip des Leasings recht ähnlich.

Vorteile: Niedrige Raten, geringe Anzahlung

Zu den Vorteilen der Ballon-Finanzierung zählt vor allem die geringe Höhe der Raten sowie der Anzahlung, berichtet die "Auto, Motor und Sport". Sie benötigen also nur ein geringes Startkapital, in manchen Fällen sogar gar keines. Zudem werden meist sehr günstige Zinssätze angeboten. Mit den Raten begleichen Sie während der Finanzierung den Wertverlust des Autos, sodass die Tilgung der hohen Abschlusszahlung im besten Falle kein Problem darstellt, sofern Sie den Wagen zum kalkulierten Restwert verkaufen. Da der Wertverlust bei Neuwagen in den ersten Jahren besonders hoch ist, erscheint die Ballon-Finanzierung besonders bei Gebrauchtwagen vorteilhaft. (Bei der Autofinanzierung gibt es verschiedene Kreditmodelle.)

Nachteil: Der Automarkt wird zum Risiko

Möchten Sie das Fahrzeug hingegen weiterfahren und nicht verkaufen, kommt nur eine anschließende Ratenfinanzierung in Frage – oft zu deutlich schlechteren Konditionen, warnt die "Auto, Motor und Sport". Und selbst wenn Sie das Fahrzeug zur Tilgung der Abschlusszahlung verkaufen möchten, besteht zweierlei Risiko: Wenn Sie den Wagen auf dem Fahrzeugmarkt nicht zum kalkulierten Preis verkaufen können, bleibt eine zu finanzierende Restsumme übrig. Ärgerlich ist es vor allem dann, wenn das Auto während der Ballon-Finanzierung beschädigt wird oder Sie wider Erwarten eine sehr hohe Kilometerzahl zurücklegen. In diesen Fällen müssen Sie generell mit einem höheren Wertverlust rechnen. Der ursprüngliche Vorteil wandelt sich also zum Nachteil. Die Experten der "Auto, Motor und Sport" raten aufgrund der Nachteile daher eher zu einem flexibleren Drei-Wege-Kredit, der insbesondere Privatkunden mehr Sicherheiten bietet. (Laufende Kosten: Ein wichtiger Faktor beim Autokauf.)

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