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Sofortrente - Das passiert, wenn der Versicherungsnehmer stirbt

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Sofortrente: Das passiert, wenn der Versicherungsnehmer stirbt

04.01.2013, 16:08 Uhr | ps (CF)

Bei Abschluss einer Sofortrente können Versicherungsnehmer eine höhere Geldsumme einzahlen. Die Versicherungen legen diesen Betrag an und garantieren eine lebenslange monatliche Auszahlung. Bei einem frühzeitigen Todesfall ist das investierte Geld jedoch verloren, ohne dass sich Ihre Investition rentiert hätte – es sei denn, Sie sichern Ihre Hinterbliebenen mit Zusatzversicherungen ab.

Sofortrente als lebenslange Altersvorsorge

Wer sich für eine Sofortrente entscheidet, sichert sich durch eine einmalige Investition bis zu seinem Lebensende eine Zusatzrente. Diese Form der privaten Altersvorsorge wird sogar dann weiter ausgezahlt, sollten die Rentenauszahlungen in der Summe irgendwann den von Ihnen investierten Betrag übersteigen. Andersherum droht Versicherungsnehmern jedoch ein großer finanzieller Verlust, wenn der vorzeitige Todesfall eintritt.

Ohne Zusatzvereinbarungen sind zudem weder der Partner noch Familienangehörige oder andere Hinterbliebene finanziell über Sie abgesichert. Als Versicherungsnehmer haben Sie verschiedene Optionen, dass Ihr Geld auch im Todesfall in Ihrem Sinne ausgezahlt wird.

Einmalrückzahlung im Todesfall des Versicherungsnehmers

Eine Möglichkeit, die Sofortrente für die Hinterbliebenen abzusichern, ist die Vereinbarung einer Beitragsrückgewähr. In diesem Fall verpflichten sich die Versicherer zu einer Einmalrückzahlung: Hinterbliebene bekommen den verbleibenden Überschuss der investierten Summe – also den anfangs eingezahlten Betrag abzüglich der bereits ausgezahlten Sofortrente. Der Nachteil: Angefallene Zinsen werden nicht ausgezahlt und die zu Lebzeiten ausgezahlte Sofortrente fällt häufig wesentlich geringer aus. (Was bringt mir die Riester-Rente)

Garantiezeit und Hinterbliebenenversicherung

Ebenfalls Abstriche bei der ausgezahlten Rente müssen Sie als Versicherungsnehmer hinnehmen, wenn Sie mit dem Versicherer eine Garantiezeit vereinbaren oder sich für eine Hinterbliebenenversicherung entscheiden. Durch die Vereinbarung einer Garantiezeit ist gewährleistet, dass im frühzeitigen Todesfall die Rente weiter an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird. Üblich sind Garantiezeiten von 5, 10 oder 15 manchmal sogar 20 Jahren ab Beginn der Sofortrenten-Auszahlung. Je länger die Garantiezeit, desto niedriger fallen jedoch die Auszahlungen aus.

Finanzielle Absicherung des Partners

Eine Hinterbliebenenversicherung garantiert hingegen die finanzielle Absicherung des Partners bis zu dessen Lebensende. Sollte der Versicherungsnehmer frühzeitig sterben, wird die von Anfang an geminderte Sofortrente ohne zeitliche Beschränkungen stattdessen an den Partner ausgezahlt.

Zwar lassen sich Versicherer einen solchen Schutz teuer bezahlen und die Sofortrente fällt bereits zu Lebzeiten niedriger aus. Wenn Sie aber über den Abschluss einer Sofortrente nachdenken, sollten Sie eine der genannten Absicherungen unbedingt in Betracht ziehen. Schließlich erhalten Sie als Versicherungsnehmer so auch die Gewissheit, dass Ihre Hinterbliebenen im Unglücksfall finanziell abgesichert sind. (Rente mit 60 ohne Abschläge? So geht´s)

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