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Ratgeber: Für wen eignet sich welche Riester-Rente?

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Riester-Ratgeber  

Für wen eignet sich welche Riester-Rente?

17.10.2016, 12:10 Uhr | dpa-tmn

Ratgeber: Für wen eignet sich welche Riester-Rente?. Wandbild des Künstlers Peter K. F. Krüger an der Fassade des Bremer AWO-Hauses. (Quelle: imago/Stengel)

Wandbild des Künstlers Peter K. F. Krüger an der Fassade des Bremer AWO-Hauses. (Quelle: imago/Stengel)

Privat vorsorgen und so die gesetzliche Rente aufbessern. Das wollen viele. Ob sich dafür eine Riester-Rente eignet, hängt von der individuellen Situation ab. Welche Produktarten es gibt und worauf Verbraucher vor dem Abschluss achten sollten - ein Überblick.

Riestern ist nicht gleich Riestern. Bei der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge gibt es unterschiedliche Produktarten: Versicherungen, Bank- oder Fonds-Sparpläne und Bausparprodukte. Für wen sich was eignet, hängt von individuellen Faktoren wie den eigenen Sparzielen und der eigenen Risikoneigung ab.

Ganz grob lässt sich sagen: Bei Fonds-Sparplänen gehen Verbraucher ein größeres Risiko ein, dafür sind die Renditechancen höher. Diese Form eignet sich aus Sicht von Verbraucherschützern mehr für jüngere Menschen, die den Vertrag noch lange halten und zwischenzeitliche Schwankungen an den Aktienmärkten aussitzen können.

Bank-Sparpläne sind hingegen meist sicherer, allerdings ist deren Verzinsung wegen der anhaltenden Niedrigzinsphase geringer. Bei der Versicherungsvariante weisen Verbraucherschützer zusätzlich auf hohe Provisionen hin, die möglicherweise anfallen können.

Wer eine Immobilie bauen oder kaufen will, kann über Wohnriester nachdenken - für andere Sparer ist diese Option nicht geeignet.

Wer Riester-Förderung bekommt

Grundsätzlich erhalten alle rentenversicherungspflichtigen Arbeitnehmer oder Beamte die staatliche Förderung. Und auch Personen, die in die Künstlersozialkasse einzahlen, können einen Vertrag abschließen.

Für Selbstständige ist dies in der Regel nicht möglich. Ausnahme: Sie sind mit einer förderberechtigten Person verheiratet.

Riester-Vertrag besser nicht vorzeitig kündigen

Verbraucherschützer raten, keine voreiligen Entscheidungen zu treffen. Besser ist es, die Einzelheiten und Konditionen der Produktart genau zu prüfen - also unter anderem Abschlussgebühren, laufende Kosten und Gebühren bei einer möglichen Kündigung miteinander zu vergleichen. Denn bei einer vorzeitigen Kündigung oder einer Umschichtung des angesparten Kapitals können Kosten anfallen und finanzielle Nachteile für Verbraucher entstehen. Außerdem entfallen dann in der Regel Steuerersparnisse und die staatliche Förderung rückwirkend.

Riester-Sparer erhalten auch bereits gezahlte Gebühren vom Anbieter meist nicht zurück. Statt den Vertrag zu kündigen, kann es unter Umständen sinnvoller sein, ihn beitragsfrei zu stellen. Das gilt insbesondere, wenn der Riester-Sparer bereits hohe Abschluss- und Vertriebskosten bezahlt hat. Nach Auffassung von Verbraucherschützern kann auch eine Übertragung des Kapitals auf ein anderes Riester-Produkt eine günstigere Alternative zur Kündigung sein.

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