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Wie teste ich meine Kreditwürdigkeit?

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Schuldenfalle vermeiden  

So testen Sie Ihre Kreditwürdigkeit selbst

17.07.2017, 17:05 Uhr | dpa

Wie teste ich meine Kreditwürdigkeit?. So testen Sie Ihre Kreditwürdigkeit selbst (Quelle: Thinkstock by Getty-Images/southtownboy)

Um herauszufinden, wie die Kreditraten sich im Budget bemerkbar machen, können Sie drei Monate lang testweise den Betrag für den geplanten Kredit zur Seite zu legen. (Quelle: southtownboy/Thinkstock by Getty-Images)

Größeres Auto, neue Küche oder eine weite Reise – Gründe für einen Kredit gibt es viele. Bevor Verbraucher auf die Suche nach einem günstigen Angebot gehen, sollten sie sich die Frage stellen: Wie viel Kredit kann ich mir überhaupt leisten?

Finanzierungen, die das eigene Budget überfordern, münden oftmals in der Schuldenfalle, erklärt die Verbraucherzentrale NRW. Drei Tipps, wie Sie das vermeiden:

  • Bilden Sie Rücklagen

Wer in der eigenen Finanzplanung ein Polster für Unvorhergesehenes berücksichtigt, kann sich Kredite meist sparen. Denn grundsätzlich sollten Finanzierungen per Kredit auf notwendige Anschaffungen beschränkt werden. Zum Beispiel für ein Auto oder auf den Ersatz der defekten Waschmaschine.

  • Testlauf für den Kredit einlegen

Um herauszufinden, wie die Kreditraten sich im Budget bemerkbar machen, können Verbraucher drei Monate lang testweise den Betrag für den geplanten Kredit zur Seite zu legen. Tun sich Löcher auf, kann das Experiment problemlos abgebrochen werden. Erspart hat man sich dann aber, dass Kreditfesseln in der Schuldenfalle münden.

  • Preise vergleichen

Als Regel gilt: Keine Kreditaufnahme ohne Vergleich. Vor allem bei einem Ratenkredit, bei dem feste Konditionen für die gesamte Laufzeit vereinbart werden, ist der effektive Jahreszins für den Vergleich entscheidend. Darin sind alle Kosten – einschließlich der Bearbeitungsgebühren – auf die gesamte Laufzeit umgelegt.

  • Was viele nicht wissen

Auch Darlehnsgeber müssen die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden checken. Dazu sind sie seit 2016 verpflichtet. Versäumt das Geldinstitut die Prüfung des Kunden, kann der Kreditnehmer unter Umständen Ermäßigungen beim Zinssatz oder Schadenersatz verlangen, wenn die Rückzahlung platzen sollte.

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