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Abzocke: Schufa warnt vor Krediten "ohne Schufa"

Unseriöse Anbieter  

Abzocke: Schufa warnt vor Krediten "ohne Schufa"

29.10.2012, 13:55 Uhr | dpa, t-online.de

Abzocke: Schufa warnt vor Krediten "ohne Schufa". Schufa-Studie: Wer einen "schufa-freien" Kredit sucht, muss sich auf hohe, sinnlose Gebühren gefasst machen (Quelle: Thinkstock by Getty-Images)

Wer einen "schufa-freien" Kredit sucht, muss mit hohen, sinnlosen Gebühren rechnen (Quelle: Thinkstock by Getty-Images)

Hinter Kreditangeboten, die angeblich nicht über die Schufa laufen, steckt oft Abzocke. Das ist das Ergebnis einer Studie, die die Schufa in Auftrag gegeben hat. Die Studienautoren hatten insgesamt 177 Kreditanfragen an 69 Anbieter geschickt, jedoch wäre es nur in zwei Fällen tatsächlich zu einer Kreditvergabe gekommen – das entspricht einer Vermittlungsquote von knapp einem Prozent. Die Kredite wären mit hohen Effektivzinsen außerdem sehr teuer geworden.

Fast alle Anbieter der "schufa-freien" Kredite verlangten Vorabgebühren, hätten sinnlose Beraterverträge verkauft oder nutzlose Versicherungen angeboten, hieß es. Einer der Co-Autoren der Studie, der Schuldnerberater Christian Maltry, resümierte deshalb: "Wie bereits bei der ersten Studie im Jahr 2007 zeigt sich, dass die Angebote für 'schufa-freie' Kredite die Menschen meist noch tiefer in die Schuldenfalle führen."

Vorsicht bei Vorabgebühren

"Die Forderungen von Vorabgebühren oder das Angebot von unsinnigen Versicherungen sind bereits erste Hinweise für betrügerische Anbieter", sagte Hugo Grote, Professor für Wirtschaftsrecht am RheinAhrCampus in Remagen und ebenfalls Co-Autor der Studie. "Die Palette der Rechtsverstöße der Anbieter der sogenannten 'schufa-freien' Kredite reicht von Betrug durch Täuschung und Verletzung von Aufklärungspflichten über Wucher bis zu irreführender Werbung", stellte Grote fest. Dennoch komme es in der Praxis nur selten zu Strafverfahren.

Zu den Anzeichen für unseriöse Angebote zählt die Schufa-Studie unter anderem, dass Vorabgebühren erhoben werden. Das ist bei Banken absolut unüblich. Außerdem würden Vertragsunterlagen per Nachnahme versandt. 84 Prozent der untersuchten Anbieter seien demnach unseriös gewesen. Bei einem der beiden Kreditangebote lag der Effektivzins außerdem bei 25,5 Prozent pro Jahr. Angegeben waren aber nur 15,1 Prozent, weil die Restschuldversicherung nicht wie vorgeschrieben eingerechnet worden war.

Kreditanfragen landen doch bei der Schufa

Das "schufa-freie" Kredite dennoch Schufa-Anfragen auslösten, zeigte die Studie ebenfalls. Drei der Testpersonen fanden anschließend entsprechende Informationen in ihrer Schufa-Selbstauskunft. Dabei habe es sich außerdem nicht um die "Konditionenabfrage", sondern um die "Kreditanfrage" gehandelt, was den Score der Testpersonen beeinflusste.

Die unseriösen Kreditvermittler bevorzugten oftmals Bargeld. So sollten die Testpersonen ihrer Kreditanfrage 10 bis 20 Euro in bar beilegen, um eine beschleunigte Bearbeitung zu erreichen oder eine Antwort innerhalb von 48 Stunden zu erhalten.

Gebühren und Versicherungen gehören zum Geschäftsmodell

Mehrere Anbieter erweckten auch den Eindruck, dass der Abschluss von Hausrat- oder Haftpflichtversicherungen oder der Kauf von Fonds- oder Genossenschaftsanteilen für die Kreditgewährung nötig oder hilfreich sei. Eine Testperson mit einem Kreditbedarf von 3500 Euro sollte Fondsanteile über 9600 Euro zeichnen und diese 16 Jahre lang mit 50 Euro monatlich einzahlen.

Grundsätzlich rechnen die Anbieter offensichtlich mit der Unwissenheit der Verbraucher. Die Studie weist deshalb darauf hin, dass die Vermittler nur dann ein Honorar berechnen dürfen, wenn es zu einer unwiderruflichen Kreditzusage gekommen ist. Tatsächlich sollten die Testpersonen aber zwischen rund 100 und bis zu 500 Euro dafür zahlen, dass ihre Kreditanfragen oft lediglich weitergereicht wurden. Zahlungsunwilligen Testern wurde mit Inkasso gedroht, jedoch wagte keines der Unternehmen, einen gerichtlichen Mahnbescheid zu beantragen, wenn sich der Testkunde im außergerichtlichen Inkasso-Verfahren hartnäckig gezeigt hatte.

150 Millionen Euro Schaden

Laut Schufa werden jährlich 400.000 Menschen in Deutschland Opfer von Kreditbetrügern. Der Schaden wird auf 150 Millionen Euro geschätzt. Schufa-Chef Michael Freytag sagte, "schufa-freie" Kredite könnten nach den geltenden Maßstäben der Banken nicht funktionieren.

ratgeber.t-online.de: Schufa-Eintrag falsch: Das können Sie tun

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