Kredite für Senioren: Banken bieten lange Laufzeiten und niedrige Zinsen

Immer mehr Senioren nehmen Kredite auf. Banken sehen in älteren Menschen eine zahlungskräftige Zielgruppe und machen besondere Angebote.

Während die Kreditnachfrage in der Eurozone laut einer Umfrage der Europäischen Zentralbank (EZB) Ende 2023 zurückgegangen ist, ist der durchschnittliche Kreditbedarf von Senioren in den letzten Jahren um gut 26 Prozent gestiegen.

Einerseits haben die hohen Zinsen dazu geführt, dass die Banken bei der Vergabe von Immobilien- und Haushaltskrediten deutlich restriktiver geworden sind. Andererseits scheinen sie eine neue Kundengruppe zu erschließen: zahlungskräftige Senioren.

Senioren steigern Anteil am Kreditvolumen

Laut einer repräsentativen Studie des Vergleichsportals Verivox nutzen immer mehr Senioren Finanzierungsmöglichkeiten. Ihr Anteil am gesamten Kreditgeschäft ist innerhalb von fünf Jahren um 22 Prozent gestiegen. Zudem hat sich auch ihr durchschnittlicher Kreditbedarf von 2019 bis 2023 um gut ein Viertel erhöht.

Das Kreditvolumen bei dem Vergleichsportal lag pro Abschluss für Menschen, die älter als 65 Jahre alt waren, im Jahr 2019 durchschnittlich bei 10.802 Euro und kletterte auf 13.582 Euro im Jahr 2023 – ein Plus von 26 Prozent. Im Vergleich dazu erhöhte sich die durchschnittliche Kreditsumme über alle Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer hinweg nur um neun Prozent.

Banken entdecken in Senioren neue Zielgruppe

Anscheinend findet bei Banken ein Umdenken statt. Dadurch, dass die Banken älteren Menschen längere Laufzeiten für die monatlichen Raten gewähren, wird es diesen möglich, auch höhere Darlehen aufzunehmen. Die Kreditlaufzeiten von Senioren verlängerten sich im untersuchten Zeitraum durchschnittlich von etwa viereinhalb auf jetzt knapp fünfeinhalb Jahre.

Viele Banken ermöglichen eine Abzahlung des Kredites bis zum 80. Geburtstag – bei einigen Instituten liegt die Altersgrenze sogar noch höher, oder sie haben gar keine feste Altersgrenze für die Kreditvergabe.

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Ältere Menschen gelten als äußerst solvente Kunden. Über die Lebensjahre hinweg konnten viele Senioren Vermögenswerte aufbauen, die aus Sicht der Bank ihre Kreditwürdigkeit erhöhen. Darüber hinaus zeichnet sich diese Zielgruppe durch eine gute Zahlungsmoral aus.

Dies bestätigt auch der Risiko- und Kredit-Kompass 2023 der Schufa, der eine Rückzahlquote von über 98 Prozent für Ratenkredite ab dem Alter von 50 Jahren zeigt. Zwischen den Altersgruppen gibt es nur geringe Unterschiede im Rückzahlungsverhalten. 97,7 Prozent aller aufgenommenen Ratenkredite wurden 2022 vertragsgemäß bedient.

So viel Zinsen kosten die Kredite

Über-65-Jährige, die im Jahr 2023 über Verivox einen Ratenkredit aufgenommen haben, zahlten im Mittel einen Zinssatz von 6,49 Prozent. Somit waren Kredite für Senioren sogar um 2,4 Prozent günstiger als für andere Kreditnehmer, die im Mittel 6,65 Prozent Zinsen zahlten. 2019 hatten Senioren und die übrigen Kreditnehmer noch gleich hohe Zinsen gezahlt.

Banken bepreisen mit dem Zinssatz das Kreditausfallrisiko, erläutert Verivox-Geschäftsführer Oliver Maier die Marktentwicklung. "Da Senioren in der Regel über ein festes und krisensicheres Einkommen verfügen, erhalten sie dementsprechend auch günstigere Kreditzinssätze von den Banken." Durch die Gewährung längerer Laufzeiten sei es Älteren dann auch möglich, höhere Darlehensbeträge zu finanzieren.

Deshalb brauchen Senioren mehr Geld

Das Renteneintrittsalter sei kein limitierender Faktor mehr. Die Finanzbranche hat sich in den letzten Jahren immer besser auf Senioren eingestellt, darum erhalten auch Ältere heute meist problemlos einen Kredit, kommentiert Verivox-Geschäftsführer Oliver Maier. "Auch im höheren Alter sind Kredite für Renovierungen in der eigenen Immobilie, ein neues Auto oder den Kauf von neuem Mobiliar für Senioren zugänglich."

Methodik: Für die Studie wurden sämtliche Ratenkredite ausgewertet, die in den Jahren 2019 und 2023 über Verivox beantragt wurden. Für die Zinsauswertung wurde von jeder Kreditanfrage das jeweils günstigste erhaltene Finanzierungsangebot berücksichtigt und aus all diesen Angeboten der Median-Wert gebildet. Er ist repräsentativ für breite Kundengruppen. Die Hälfte aller Kreditinteressenten erhielt diesen oder einen günstigeren Zinssatz. Kundinnen und Kunden über 65 Jahren wurden der Gruppe der Senioren zugerechnet.