Schuldneratlas 2023: Überschuldung in NRW – diese Städte sind betroffen

Nordrhein-Westfalen liegt mit 1,5 Millionen überschuldeten Bürgern über dem Bundesdurchschnitt. Fünf Städte sind besonders betroffen. Ein Überblick.

Rund 1,5 Millionen Menschen sind in Nordrhein-Westfalen (NRW) von Überschuldung betroffen, was einer Quote von 9,72 Prozent der erwachsenen Bevölkerung entspricht. Damit liegt das Land laut "Schuldneratlas 2023" von Creditreform deutlich über dem Bundesdurchschnitt von 8,15 Prozent. Es steht bundesweit nach Sachsen-Anhalt, Berlin und Bremen an vierter Stelle.

Lesen Sie hier, was der Unterschied zwischen Überschuldung und Verschuldung ist.

Aus der Analyse der privaten Wirtschaftsauskunftei und des Jahresberichts des Inkassodienstleisters Creditreform geht hervor: Fünf der zehn deutschen Städte mit den höchsten Überschuldungsquoten befinden sich in NRW: Gelsenkirchen (16,62 Prozent), Duisburg (15,89 Prozent), Herne (15,63 Prozent), Hagen (14,98 Prozent), Wuppertal (14,54 Prozent), Mönchengladbach (14,15 Prozent).

Entsprechend weisen Coesfeld (5,47 Prozent), Münster (6,13 Prozent), Rheinisch-Bergischer Kreis (6,84 Prozent), Bonn (6,85 Prozent) und Olpe (6,88 Prozent) die niedrigsten Überschuldungsquoten der Verbraucher innerhalb des Bundeslandes auf. Dies bedeutet, dass sie die niedrigsten Anteile überschuldeter Bürger im Verhältnis zu ihrer Gesamtbevölkerung verzeichnen.

Ursachen für Überschuldung

Im Jahr 2023 waren in Deutschland generell 17,3 Millionen Menschen von Armut oder sozialer Ausgrenzung bedroht. Das entspricht etwa 20,9 Prozent der Bevölkerung.

Speziell werden im "Schuldneratlas 2023" als Hauptursachen für die steigende Überschuldung die anhaltende Inflation und steigende Zinsen genannt. Diese erhöhen die Lebenshaltungskosten.

Laut Verbraucherzentrale NRW belasten die steigenden Kosten für Lebensmittel, Energie, Mieten und Kredite vor allem Einkommensschwache. Viele Verbraucher geben demnach über ein Drittel ihres Einkommens für Wohnen aus, mit Lebensmittelpreisen weit über der Inflation. Die Verbraucherzentrale NRW fordert einen Rechtsanspruch auf Schuldnerberatung und Pfändungsschutz für essenzielle Leistungen, um finanziellen Abwärtsspiralen entgegenzuwirken und Energiesperren zu vermeiden.

Wie sich die Einkommensverhältnisse darstellen

In NRW wurde im Jahr 2021 nach offiziellen Angaben eine Steigerung des verfügbaren Einkommens je Einwohner verzeichnet: Im Durchschnitt verfügte jeder Einwohner in NRW über ein Jahreseinkommen von 23.812 Euro. Dies entspricht einem Anstieg von 2,2 Prozent gegenüber 2020.

Für das Jahr 2023 liegt die Armutsgefährdungsschwelle für Alleinlebende in Deutschland bei etwa 15.000 Euro Nettojahreseinkommen, was umgerechnet etwa 1.250 Euro monatlich entspricht. Für eine Familie mit zwei Erwachsenen und zwei Kindern unter 14 Jahren liegt die Schwelle bei etwa 31.500 Euro Nettojahreseinkommen. Das entspricht circa 2.625 Euro monatlich.

Laut Bundeszentrale für politische Bildung (bpb) ist die Überschuldung ein komplexes Problem, das Personen in finanzielle Not bringt, wobei höhere regelmäßige Einkünfte helfen können, Schulden zu verwalten und Überschuldung zu vermeiden.