Warum ETF-Sparpläne eine beliebte Alternative zum Sparbuch sind

Die Deutschen sparen gerne und viel. Doch man fragt sich, ob dies in Zeiten von Niedrig- und sogar Strafzinsen noch etwas bringt. Wo die steigende Inflation unser Geld auf dem Sparkonto regelrecht „auffrisst“. Und die Antwort lautet: Ja, aber eben nicht mehr aufs klassische Sparbuch. Für immer mehr Sparer sind Exchange Traded Funds (ETFs) eine adäquate und vor allem zinsträchtigere Alternative. Warum das so ist, erfahren Sie hier.

Man könnte ETFs als das „Sparbuch der Zukunft“ bezeichnen, denn immer mehr Anleger entscheiden sich für diese neue Art des Sparens. Waren es 2014 nur rund 160.000 ETF-Sparpläne, die ausgeführt wurden, hat sich die Zahl bis Ende Dezember 2021 auf ganze 3,3 Milliarden erhöht. Allein in den letzten zwei Jahren hat sich die Zahl verdreifacht! Und da ist noch Luft nach oben: Laut einer aktuellen Studie von extraETF* lautet die Prognose, dass jeder Vierte bis 2026 in Deutschland einen ETF-Sparplan haben könnte.

Doch was macht ETF-Sparpläne für Sparer so attraktiv?

ETF-Sparpläne sind kostengünstig, transparent und vor allem flexibel – also all das, was wir auch von unseren geliebten Sparkonten kennen. Dabei ist es meist Ihnen allein überlassen, wie viel und in welchen Abständen Sie investieren möchten. Viele Sparpläne können Sie bereits ab 25 Euro besparen – einige sogar schon ab einem Euro. Und genauso wie Ihr Sparbuch, können Sie Ihren Sparplan auch jederzeit aussetzen und weiter besparen, wenn es Ihre Lebensumstände zulassen.

Generell gilt: Jeder Euro zählt, aber Sie sollte nie mehr investieren, als Sie auch wirklich entbehren können. Gehen Sie es langsam an und erhöhen Sie Ihren Sparplan lieber zu einem späteren Zeitpunkt, wenn Sie beispielsweise eine Gehaltserhöhung erhalten haben. Im Schnitt sind es ca. 175 Euro, die monatlich per Sparplan gespart werden.

Aber vor allem der Einstieg in die Welt der ETF-Sparpläne ist recht einfach. Auch ohne viel Finanz-Know-how können Sie in ETF-Sparpläne investieren. Und wenn Sie sich jetzt fragen, woher Sie dann wissen sollen, wann der richtige Einstiegspunkt sei: Es gibt keinen. Denn das Besondere bei ETF-Sparplänen liegt darin, dass Sie regelmäßig den gleichen Betrag investieren, egal ob der Kurs hoch oder tief ist. Wenn der Kurs also sinkt, erhalten Sie für das gleiche Geld viel mehr Anteile als bei einem hohen Kurs. Dies ist der sogenannte Cost-Average-Effekt und kann Ihnen am Ende eine höhere Durchschnittsrendite bescheren.

Der Start ins neue Sparen

Bevor Sie jedoch mit Ihrem ersten Sparplan beginnen, sollten Sie sich, neben der Höhe Ihrer Sparsumme, zunächst noch ein paar weitere Fragen stellen:

Wo soll Ihr Depot eröffnet werden?
Sie können Ihr Depot bei einer Direktbank, einer Filialbank oder einem Neobroker eröffnen. Bei letzterem handelt es sich um Online-Broker, die über ein spezialisiertes Angebot verfügen, wie beispielsweise dem Handel mit ETFs. Je nachdem wo Sie Ihr Depot eröffnen, variiert sowohl die Anzahl der verfügbaren sparplanfähigen ETFs als auch die Kosten. Einige Banken bieten ETF-Sparpläne kostenfrei an, d. h. es werden keine Kosten für die Sparplanausführung berechnet.

Welcher ETF ist für Sie passend?
Haben Sie Präferenzen? Gibt es ein Thema, dass Ihnen besonders am Herzen liegt, wie beispielsweise ein Megatrend, der unsere Zeit und unsere Gesellschaft beeinflusst? Oder andersherum, gibt es Themen, die für Sie gar nicht infrage kommen? Damit Sie nicht den Überblick verlieren, bieten Ihnen Finanzexperten wie BlackRock eine gute Übersicht darüber, welche ihrer iShares Sparplan-ETFs am beliebtesten sind.

Wichtig ist vor allem, dass Sie Ihr Risiko streuen (Diversifikation) indem Sie nicht nur auf ein Thema setzen. Achten Sie darauf, sich ein weitgefächertes Portfolio aufzubauen, indem Sie beispielsweise nicht nur einen einzigen ETF-Sparplan besparen, sondern zwei oder drei unterschiedliche. Und beschränken Sie sich nicht nur auf ein Land oder eine Region. Hilfreich sind hier breite und global aufgestellte Indizes, wie sie zum Beispiel der iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc) (ISIN IE00B5BMR087). Eine einfache und bequeme Lösung ist auch ein sogenannter Multi-Asset ETF oder auch Portfolio-ETF. Bei BlackRock haben Sie beispielsweise die Möglichkeit mit nur einer Transaktion in mehr als 7.500 verschiedene Aktien und Anleihen zu investieren. Dabei sind die ETFs auf drei verschiedene Risiko-Rendite-Profile zugeschnitten: konservativ (Conservative), ausgewogen (Moderate) und wachstumsorientiert (Growth). So verfügt etwa der BlackRock ESG Multi-Asset Conservative Portfolio UCITS ETF EUR (Acc) (ISIN IE00BLP53M98) über ein geringeres Risiko als der BlackRock ESG Multi-Asset Moderate Portfolio UCITS ETF EUR (Acc) (ISIN IE00BLLZQS08). Das größte Risiko, aber auch die Chance auf eine deutlich höhere Rendite bietet dagegen der BlackRock ESG Multi-Asset Growth Portfolio UCITS ETF EUR (Acc) (ISIN IE00BLLZQ805).

In welchem Intervall wollen Sie sparen?
Sie haben die Möglichkeit Ihren Sparplan sowohl alle zwei Wochen als auch monatlich, zweimonatlich oder gar vierteljährig zu besparen. Hier, genauso wie bei der Sparplan-Summe, sollten Sie nach Ihrem eigenen finanziellen Ermessen handeln – genau so, dass es Sie finanziell nicht belastet.

Über welchen Zeithorizont möchten Sie investieren?
Vielleicht haben Sie ja ein bestimmtes Ziel, auf das Sie hinarbeiten wollen? Eine angemessene Altersvorsorge, das langersehnte Eigenheim oder die Ausbildung Ihrer Kinder? Tatsächlich eignen sich ETF-Sparpläne vor allem für den langfristigen Vermögensaufbau. Wenn Sie eine Vorstellung haben, wie viel Sie monatlich investieren wollen und auch ein gewisses Ziel vor Augen, können Sie beides in einem Sparplan-Rechner, wie Sie ihn bei iShares finden, abgleichen und gegebenenfalls anpassen.

Wenn Sie für sich diese Fragen beantwortet haben, können Sie auch schon loslegen. In nur drei Schritten haben Sie bereits Ihren ersten Sparplan eröffnet:

1. Depot eröffnen
2. ETF und Sparintervall auswählen
3. Starten und bequem zurücklehnen

Es wird deutlich, warum ETF-Sparpläne immer beliebter werden. Auch wenn noch immer in vielen Köpfen eine gewisse Vorsicht vorherrscht, wenn es um Geldanlagen geht, konnte sich das Prinzip des Sparplans durchsetzen. Nicht zuletzt aufgrund seiner einfachen und vertrauten Handhabung sowie seiner geringen Kosten und der hohen Flexibilität greifen immer mehr Deutsche auf diese neue Art des Sparens zurück.

Die Inhalte auf dieser Seite wurden von der Ströer Content Group Sales GmbH in Zusammenarbeit mit BlackRock (Netherlands) B.V., Amstelplein 1, 1096 HA Amsterdam erstellt.

UCITS-Offenlegung

iShares € Corp Bond ESG UCITS ETF EUR (Dist)

Die Anteilklasse ist eine Anteilklasse eines Fonds, die durch eine Kombination aus Kapitalwachstum und Erträgen auf Fondsanlagen die Erzielung einer Rendite auf Ihre Anlage anstrebt, welche die Rendite des Bloomberg Barclays MSCI Euro Corporate Sustainable SRI Index, des Referenzindex des Fonds („Index“), widerspiegelt. Die Anteilklasse wird über den Fonds passiv verwaltet und strebt an, soweit dies möglich und machbar ist, in die festverzinslichen (fv) Wertpapiere (z. B. Anleihen) anzulegen, aus denen sich der Index zusammensetzt und die seinen Anforderungen an das Kreditrating entsprechen.

iShares MSCI World Quality Dividend UCITS ETF USD (Dist)

Die Anteilklasse ist eine Anteilklasse eines Fonds, die durch eine Kombination aus Kapitalwachstum und Erträgen aus dem Fondsvermögen die Erzielung einer Rendite auf Ihre Anlage anstrebt, welche die Rendite des MSCI World High Dividend Yield Index, des Referenzindex (Index) des Fonds, widerspiegelt. Die Anteilklasse wird über den Fonds passiv verwaltet und strebt an, soweit dies möglich und machbar ist, in Aktienwerte (zum Beispiel Anteile) anzulegen, aus denen sich der Index zusammensetzt.

BlackRock ESG Multi-Asset Conservative Portfolio UCITS ETF EUR (Acc)

Der Fonds wird aktiv und ohne Bezugnahme auf einen Referenzindex verwaltet, d. h. die Anlageverwaltungsgesellschaft hat absolutes Ermessen bei der Auswahl der Anlagen des Fonds und ist nicht durch ein Ziel, einen Vergleichsindex oder eine Performance-Benchmark beschränkt. Die Anteilklasse ist eine Anteilklasse eines Fonds, die durch eine Kombination aus Kapitalwachstum und Erträgen aus dem Fondsvermögen die Erzielung einer Rendite auf Ihre Anlage anstrebt und dabei ein konservatives Risikoprofil (d. h. eine Bewertung der mit dem Portfolio verbundenen Risiken) von 2 bis 5 % in Übereinstimmung mit den Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien des Fonds (ESG-Kriterien) verfolgt.

BlackRock ESG Multi-Asset Growth Portfolio UCITS ETF EUR (Acc)

Der Fonds wird aktiv und ohne Bezugnahme auf einen Referenzindex verwaltet, d. h. die Anlageverwaltungsgesellschaft hat absolutes Ermessen bei der Auswahl der Anlagen des Fonds und ist nicht durch ein Ziel, einen Vergleichsindex oder eine Performance-Benchmark beschränkt. Die Anteilklasse ist eine Anteilklasse eines Fonds, die durch eine Kombination aus Kapitalwachstum und Erträgen aus dem Fondsvermögen die Erzielung einer Rendite auf Ihre Anlage anstrebt und dabei ein Wachstumsrisikoprofil (d. h. eine Bewertung der mit dem Portfolio verbundenen Risiken) von 10 bis 15 % in Übereinstimmung mit den Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien des Fonds (ESG-Kriterien) verfolgt.

BlackRock ESG Multi-Asset Moderate Portfolio UCITS ETF EUR (Acc)

Der Fonds wird aktiv und ohne Bezugnahme auf einen Referenzindex verwaltet, d. h. die Anlageverwaltungsgesellschaft hat absolutes Ermessen bei der Auswahl der Anlagen des Fonds und ist nicht durch ein Ziel, einen Vergleichsindex oder eine Performance- Benchmark beschränkt.

iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc)

Die Anteilklasse ist eine Anteilklasse eines Fonds, die durch eine Kombination aus Kapitalwachstum und Erträgen auf das Fondsvermögen die Erzielung einer Rendite auf Ihre Anlage anstrebt, welche die Rendite des S&P 500, des Referenzindex des Fonds (Index), widerspiegelt. Die Anteilklasse wird über den Fonds passiv verwaltet und strebt an, soweit dies möglich und machbar ist, in die Aktienwerte (z. B. Anteile) anzulegen, aus denen sich der Index zusammensetzt.

Risikohinweise

Kapitalrisiko. Der Wert von Anlagen und die daraus erzielten Erträge können sowohl steigen als auch fallen und sind nicht garantiert. Anleger erhalten den ursprünglich angelegten Betrag möglicherweise nicht zurück.

Die Wertentwicklung in der Vergangenheit ist kein zuverlässiger Indikator für aktuelle oder zukünftige Ergebnisse und sollte nicht der einzige Faktor sein, der bei der Auswahl eines Produkts oder einer Strategie berücksichtigt wird.

Änderungen der Wechselkurse zwischen Währungen können dazu führen, dass der Wert von Anlagen sinkt oder steigt. Bei Fonds mit höherer Volatilität können die Schwankungen besonders ausgeprägt sein, und der Wert einer Anlage kann plötzlich und erheblich fallen. Steuersätze und die Grundlagen für die Besteuerung können sich von Zeit zu Zeit ändern.

BlackRock hat nicht geprüft, ob sich diese Anlage für Ihre individuellen Bedürfnisse und Ihre Risikobereitschaft eignet. Die angezeigten Daten sind nur eine zusammenfassende Information. Eine Anlageentscheidung sollte auf Grundlage des jeweiligen Prospekts getroffen werden, der beim Manager erhältlich ist.

Die Angaben zu den aufgeführten Produkten in diesem Dokument dienen ausschließlich Informationszwecken. Sie stellen keine Anlageberatung dar und auch kein Angebot zum Verkauf oder eine Aufforderung zur Abgabe eines Angebots zum Kauf der hier beschriebenen Wertpapiere. Die Weitergabe dieses Dokuments bedarf der Genehmigung der Management-Gesellschaft.

BlackRock ESG Multi-Asset Conservative Portfolio UCITS ETF EUR (Acc)

Kontrahentenrisiko, Kreditrisiko, Aktienrisiko, Ökologische, soziale und die Unternehmensführung betreffende (ESG) Risiken, Liquiditätsrisiko, Risiko von Warenswaps

BlackRock ESG Multi-Asset Growth Portfolio UCITS ETF EUR (Acc)

Kontrahentenrisiko, Kreditrisiko, Aktienrisiko, Ökologische, soziale und die Unternehmensführung betreffende (ESG) Risiken, Liquiditätsrisiko, Risiko von Warenswaps

BlackRock ESG Multi-Asset Moderate Portfolio UCITS ETF EUR (Acc)

Kontrahentenrisiko, Kreditrisiko, Aktienrisiko, Ökologische, soziale und die Unternehmensführung betreffende (ESG) Risiken, Liquiditätsrisiko, Risiko von Warenswaps

iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD (Acc)

Kontrahentenrisiko, Aktienrisiko

iShares MSCI World Quality Dividend UCITS ETF

Kontrahentenrisiko, Aktienrisiko

Kontrahentenrisiko

Die Insolvenz von Unternehmen, die Dienstleistungen wie die Verwahrung von Vermögenswerten übernehmen oder als Gegenpartei bei Derivaten oder anderen Instrumenten handeln, kann die Anteilsklasse Verlusten aussetzen.

Kreditrisiko

Der Emittent eines vom Fonds gehaltenen Vermögensgegenstandes zahlt möglicherweise fällige Erträge nicht aus oder zahlt Kapital nicht zurück.

Aktienrisiko

Der Wert von Aktien und aktienähnlichen Papieren wird ggf. durch tägliche Kursbewegungen an den Börsen beeinträchtigt. Weitere Faktoren sind Meldungen aus Politik und Wirtschaft und wichtige Unternehmensereignisse und -ergebnisse.

Ökologische, soziale und die Unternehmensführung betreffende (ESG) Risiken

Unternehmen, die sich mit bestimmten, nicht mit ESG-Kriterien vereinbaren Aktivitäten befassen, werden nur dann aus dem Referenzindex ausgeschlossen, wenn diese Aktivitäten die vom Indexanbieter festgelegten Schwellenwerte übersteigen. Anleger sollten deshalb vor einer Anlage in den Fonds eine eigene ethische Überprüfung der ESG-Beurteilungen im Referenzindex vornehmen. Ein solches ESG-Screening könnte den Wert der Anlagen des Fonds im Vergleich zu einem Fonds ohne einen solchen Filter mindern.

Liquiditätsrisiko

Geringere Liquidität bedeutet, dass es nicht genügend Käufer oder Verkäufer gibt, um Anlagen leicht zu verkaufen oder zu kaufen.

Risiko von Warenswaps

Die Preise von Rohstoffen schwanken in der Regel stärker als die von anderen Anlageklassen (z. B. Aktien oder fest verzinsliche Wertpapiere). Anlagen in Rohstoffen sind daher potenziell riskanter als andere Arten von Anlagen.

Rechtliche Informationen

Bis zum 31. Dezember 2020 ist der Herausgeber BlackRock Advisors (UK) Limited, ein von der britischen Financial Conduct Authority („FCA“) zugelassenes und beaufsichtigtes Unternehmen. Sitz: 12 Throgmorton Avenue, London, EC2N 2DL, England, Tel. +44 (0)20 7743 3000. Eingetragen in England und Wales unter der Nummer 00796793. Zu Ihrem Schutz werden Telefonate üblicherweise aufgezeichnet. Eine Liste aller Aktivitäten, für die BlackRock zugelassen ist, finden Sie auf der Website der Financial Conduct Authority.

Falls Großbritannien und die Europäische Union keine Vereinbarung abschließen, die es Unternehmen in Großbritannien erlaubt, in den Europäischen Wirtschaftsraum Finanzdienstleistungen zu erbringen, ist der Herausgeber dieser Materialien ab 1. Januar 2021:

(i) BlackRock Advisors (UK) Limited für alle Länder außerhalb des Europäischen Wirtschaftsraum und

(ii) BlackRock (Netherlands) B.V. für alle Länder im Europäischen Wirtschaftsraum.

BlackRock (Netherlands) B.V. wurde von der niederländischen Finanzmarktaufsicht zugelassen und wird von ihr beaufsichtigt. Eingetragener Firmensitz: Amstelplein 1, 1096 HA, Amsterdam, Tel.: +31(0)-20-549-5200. Handelsregister Nr. 17068311. Zu Ihrem Schutz werden Telefonate üblicherweise aufgezeichnet.

Die irischen iShares Fonds, die in diesem Dokument erwähnt werden, sind Teilfonds der iShares plc, iShares II plc, iShares III plc, iShares IV plc, iShares V plc, iShares VI plc beziehungsweise der iShares VII plc. Diese sind offene Investmentgesellschaften mit variablem Kapital in Form eines Dachfonds mit getrennter Haftung ihrer Teilfonds aufgesetz unter dem Irischen Gesetz und autorisiert von der Aufsichtsbehörde.

Weitere Informationen über den Fonds und die Anteilsklasse, zum Beispiel Details der wichtigsten zugrunde liegenden Anlagen der Anteilsklasse und die Anteilspreise sind auf der Website von iShares unter www.ishares.com einsehbar, können aber auch telefonisch unter der Nr. +44 (0)845 357 7000 oder bei Ihrem Broker oder Finanzberater erfragt werden. Der indikative Nettoinventarwert der Anteilsklasse während des Tages wird unter http://deutsche-boerse.com und/oder http://www.reuters.com ausgewiesen. Am Sekundärmarkt gekaufte Anteile eines UCITS ETF können in der Regel nicht direkt an den UCITS ETF zurückverkauft werden. Anleger, die keine zugelassenen Marktteilnehmer sind, müssen Aktien am Sekundärmarkt über einen Intermediär (z. B. einen Wertpapiermakler) kaufen und verkaufen, wofür Gebühren und zusätzliche Steuern anfallen können. Darüber hinaus kann der Marktpreis, zu dem die Anteile am Sekundärmarkt gehandelt werden, vom Nettovermögenswert je Anteil abweichen. Deshalb müssen Anleger unter Umständen beim Kauf von Anteilen mehr zahlen als den aktuellen Nettovermögenswert je Anteil und erhalten beim Verkauf möglicherweise weniger als den aktuellen Nettovermögenswert je Anteil.

Für Anleger in Deutschland

Bei diesem Dokument handelt es sich um Marketingmaterial. Der Verkaufsprospekt, das Dokument mit den Wesentlichen Anlegerinformationen (Key Investor Information Document) sowie die Jahres- und Halbjahresberichte sind kostenlos bei der Commerzbank Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main, Deutschland, erhältlich. Die Gesellschaften beabsichtigen, bei allen Teilfonds die Anforderungen für eine Behandlung als sogenannter „transparenter Fonds“ nach Artikel 2 und 4 des deutschen Investmentsteuergesetz (InvStG) zu erfüllen. Die Einhaltung dieser Anforderungen kann jedoch nicht garantiert werden. Die Gesellschaften behalten sich vor, ihren Status als „transparenter Fonds“ aufzugeben und die erforderlichen Veröffentlichungen nicht vorzunehmen. Eine Anlageentscheidung darf nur auf die Informationen gestützt werden, die im Verkaufsprospekt, den wesentlichen Anlegerinformationen und dem aktuellsten Halbjahresbericht und ungeprüften Halbjahresabschluss und/oder dem aktuellsten Jahresbericht und geprüften Jahresabschluss der Gesellschaft enthalten und auf der Website www.blackrock.com/de in deutscher und englischer Sprache erhältlich sind. Die Anleger sollten die im Dokument mit wesentlichen Anlegerinformationen und im Verkaufsprospekt der Gesellschaft erläuterten fondsspezifischen Risiken lesen. Bitte beachten Sie, dass sich wichtige Informationen zu iShares VII im aktuellen Verkaufsprospekt und anderen Dokumenten finden, die kostenlos bei der Zahlstelle Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main, Bundesrepublik Deutschland, erhältlich sind. BlackRock kann die Vermarktung jederzeit einstellen.

Index-Haftungsausschlüsse

iShares Fonds werden von MSCI nicht gefördert, empfohlen oder beworben. MSCI übernimmt keine Haftung für diese Fonds oder für Indizes, auf denen diese Fonds beruhen. Der Prospekt enthält ausführlichere Informationen über die beschränkte Beziehung, die MSCI zu BlackRock Advisors (UK) Limited und eventuellen verbundenen Fonds unterhält.

„Standard & Poor’s®“, „S&P®“, sind eingetragene Marken und „S&P 500“ ist eine Marke von Standard & Poor’s Financial Services LLC und wurden zur Nutzung für bestimmte Zwecke durch BlackRock Fund Advisors oder ihrer verbundenen Unternehmen lizenziert. iShares® ist eine eingetragene Marke von BlackRock Fund Advisors oder ihren verbundenen Unternehmen. iShares ETF wird von S&P weder gefördert noch empfohlen, vertrieben oder beworben. S&P übernimmt keine Gewähr für die Ratsamkeit der Anlage in dieses Produkt.

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