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  • Devisenhandel f√ľr Anf√§nger: Was ist das und wie funktioniert das?


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F√ľr diesen Beitrag haben wir alle relevanten Fakten sorgf√§ltig recherchiert. Eine Beeinflussung durch Dritte findet nicht statt.

Was Sie √ľber den Devisenhandel wissen sollten

t-online, Martin Mrowka

Aktualisiert am 01.09.2021Lesedauer: 5 Min.
CurrenciesBanknoten verschiedener Währungen (Symbolbild): Gemessen am Umsatz ist der Devisenmarkt um ein Vielfaches größer als der Aktienmarkt.
CurrenciesBanknoten verschiedener Währungen (Symbolbild): Gemessen am Umsatz ist der Devisenmarkt um ein Vielfaches größer als der Aktienmarkt. (Quelle: imagestock/getty-images-bilder)
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Mit Aktien und Fonds k√∂nnen viele Sparer noch etwas anfangen, aber beim Handel mit W√§hrungen h√∂rt es f√ľr die meisten auf. Dabei locken hier hohe Gewinnchancen.

Das Wichtigste im √úberblick


  • Was ist der Devisenhandel?
  • Wie funktioniert der Devisenhandel?
  • Wie kann man im Devisenhandel Geld verdienen?
  • Wer bietet Devisenhandel an?
  • Wie lassen sich zu gro√üe Verluste vermeiden?
  • Was muss ich bei der Steuer beachten?

√Ąhnlich wie mit Aktien k√∂nnen Sie auch mit Devisen Geld verdienen. Schon binnen weniger Stunden lassen sich beim Handel mit W√§hrungen hohe Renditen erzielen. Allerdings braucht es daf√ľr auch Gl√ľck.

Wir erklären, wie der mit Abstand größte Finanzmarkt der Welt funktioniert, welche Chancen und Risiken es gibt und wie Sie selber mit Devisen Geld verdienen können.

Was ist der Devisenhandel?

Beim Devisenhandel (Englisch "Foreign Exchange" oder kurz Forex, FX) setzen Anleger auf steigende oder fallende Wechselkurse. Der Wechselkurs setzt fest, welche Menge einer Währung benötigt wird, um eine andere Währung zu kaufen.

Die Preisänderungen werden im Devisenhandel in Pips angegeben und die Einheit der Handelsmenge ist das Lot.

Devisengeschäfte werden gemacht, wenn Banken, Handelsunternehmen, Zentralbanken, Fonds und private Investoren Währungen kaufen, verkaufen, umtauschen und damit spekulieren.

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Bis zur Jahrtausendwende stand der weltweite Devisenhandel nur den Profis, also Banken und institutionelle Investoren wie Hedgefonds, zur Verf√ľgung. Inzwischen aber k√∂nnen auch Privatanleger an dem Billionen-Gesch√§ft teilnehmen.

Gut zu wissen: Der Devisenmarkt ist der mit Abstand größte Markt der Welt. Im Schnitt werden täglich Währungen im Wert von 6,6 Billionen US-Dollar (etwa 5,6 Billionen Euro) gehandelt. Das ist mehr als das gesamte Transaktionsvolumen der Termin- und Aktienmärkte zusammen.

Wie funktioniert der Devisenhandel?

Schon wer als Tourist den Euroraum verl√§sst, nimmt indirekt am Devisenmarkt teil. Denn er verkauft im Ausland Euro und kauft die Urlaubsw√§hrung. Rund um die Uhr werden so weltweit W√§hrungen getauscht ‚Äď und dabei immer als W√§hrungspaare gehandelt. Jeder Basisw√§hrung, die Sie kaufen, steht eine sogenannte Quotierungs-W√§hrung gegen√ľber, die Sie verkaufen.

Das mit Abstand online am h√§ufigsten gehandelte W√§hrungspaar ist Euro/US-Dollar (abgek√ľrzt EUR/USD). Danach folgen USD/JPY (japanischer Yen) und USD/GBP (britisches Pfund). Au√üerdem spielen auch der Austral-Dollar (AUD), der Kanada-Dollar (CAD) und der Schweizer Franken (CHF) eine nennenswerte Rolle im weltweiten Online-Devisenhandel.

Die W√§hrungskurse werden durch das jeweilige Angebots- und Nachfrageverh√§ltnis sek√ľndlich bestimmt. Aber auch Zinsentscheidungen, politische Prozesse, Attentate und Ungl√ľcke k√∂nnen die Wechselkurse beeinflussen.

Zudem kann es vorkommen, dass das Austauschverh√§ltnis zweier W√§hrungen √ľber eine dritte W√§hrung ermittelt wird (Crossrate oder Kreuzkurs). Das nimmt ebenfalls Einfluss auf den Wechselkurs.

Wie kann man im Devisenhandel Geld verdienen?

Ein Beispiel, stark vereinfacht: Sie kaufen einen EUR/USD zu einem Wechselkurs von 1,1355 Dollar und verkaufen das Paar ein paar Stunden später zu 1,1389. Dann haben Sie einen Gewinn von 0,0034 Dollar gemacht beziehungsweise 0,3 Prozent. Das ist wahrscheinlich bereits mehr, als Ihnen die Bank derzeit pro Jahr an Zinsen zahlt.

Welche Gewinnchancen und Verlustrisiken im Devisenhandel stecken, wird deutlich, wenn man wei√ü, dass die Gesch√§fte auch mit einem Hebel von bis zu 500 get√§tigt werden k√∂nnen. So k√∂nnen Sie Ihren Ertrag vervielfachen ‚Äď aber eben auch stark nach unten hebeln (mehr dazu unten).

Aber Achtung: Bevor Sie sich im Devisenhandel engagieren, sollten Sie √ľber eine gewisse Erfahrung verf√ľgen. Grunds√§tzlich gilt: Wechselkurse unterliegen unvorhersehbaren Schwankungen, die auch im Tagesverlauf erhebliche Ausma√üe annehmen k√∂nnen.

Wer bietet Devisenhandel an?

Devisen werden nicht √ľber eine zentrale B√∂rse gehandelt, sondern ausschlie√ülich elektronisch am sogenannten OTC-Markt ("Over the Counter", Englisch f√ľr "√ľber den Tresen").

W√§hrend die Banken untereinander vernetzt sind, ben√∂tigen private Trader ein Forex-Konto, um mit Devisen zu handeln. Spezialisierte Forex-Broker bieten daf√ľr in Deutschland ihre Vermittlerdienste mit Handelsplattformen an.

Tipp: Wählen Sie einen FX-Broker, der in Europa ansässig und reguliert ist. Auch unter Devisen-Brokern verbergen sich manchmal schwarze Schafe.

Jeder Broker hat ganz eigene Konditionen. Wer sicher gehen will, einen geeigneten Anbieter zu finden, kommt um einen Forex-Broker-Vergleich kaum herum. F√ľr Anf√§nger gut geeignet sind laut dem Finanzportal DeutscheFXBroker.de diese Anbieter:

  • Plus500,
  • Forex Broker XTB,
  • GKFX,
  • AvaTrade,
  • Admiral Markets.

Mit welchen Geb√ľhren m√ľssen Devisen-Trader rechnen?

Der Forex-Broker verdient an der Spanne zwischen Angebots- und Nachfragekurs (Bid/Ask) eines Devisenpaares. Im deutschen Handel spricht man von Geld- und Brief-Kurs. Aufgrund der hohen Liquidität beim Devisenhandel sind diese Spannen in der Regel recht eng, meist auf die vierte Nachkommastelle gestellt.

Die Spanne (Spread) ist abhängig vom Währungspaar, von der Liquidität und der Schwankungsintensität. Je häufiger ein Währungspaar gehandelt wird, desto geringer sind die Spreads.

Mit der Spanne sind meistens auch die Transaktionskosten abgegolten, die bei jedem Kauf und bei jedem Verkauf fällig werden. Sie sind geringer als im Börsenhandel mit Aktien oder Derivaten.

Wie hoch ist der Mindestbetrag einer Devisen-Order?

Die Forex-Broker verlangen unterschiedliche Mindesteinlage-Summen: von 0 bis 10.000 Euro. Aber: Im Devisenmarkt werden sogenannte Lots gehandelt. Eine Standardmenge Lot an Deviseneinheiten entspricht 100.000 Einheiten der Basiswährung.

Beim Währungspaar EUR/USD entspricht ein Lot demnach 100.000 Euro. Bei den meisten Brokern können neben Standard-Lots auch Mini-Lots (10.000 Einheiten der Basiswährung) oder Micro-Lots (1.000 Einheiten) gehandelt werden.

Wichtiger als der Mindestbetrag ist die Sicherheitsleistung, die der Trader f√ľr seine Devisen-Order hinterlegen muss: die sogenannte Margin. Sie kann als Pfand f√ľr den Handel mit einem h√∂heren W√§hrungsbetrag gesehen werden. Die Mindesth√∂he der Margin kann gerade f√ľr Anf√§nger ein entscheidendes Kriterium bei der Wahl des richtigen Forex-Brokers sein.

Wie beeinflusst der Hebel die Gewinn- und Verlust-Möglichkeiten?

Die meisten FX-Broker bieten an, mit deutlich mehr Geld zu handeln als Sie einsetzen. Das funktioniert √ľber Hebel (auch Leverage genannt) in H√∂he von 10 bis 500. Durch den gr√∂√üeren Kapitaleinsatz k√∂nnen gro√üe Gewinne entstehen. Aber eben auch gro√üe Verluste, wenn die Wette nicht aufgeht.

  • Beispiel: Der Trader bringt 1.000 Euro Eigenleistung auf und erh√§lt vom FX-Broker die M√∂glichkeit durch geliehenes Geld mit 100.000 Euro am Forex-Handel teilzunehmen. Dies entspricht einem Hebel von 100.

Kann ich im Devisenhandel mehr verlieren als ich eingesetzt habe?

Ja. Der Hebeleffekt kann dazu f√ľhren, dass die beim Devisengesch√§ft hinterlegte Margin nicht ausreicht, um die aufgelaufenen Verluste zu decken. Daraus kann sich eine sogenannte Nachschusspflicht und unter Umst√§nden sogar eine Nachforderungspflicht ergeben. Das w√§re ein sogenannter Margin Call.

  • Beispiel: Das Handelsvolumen einer Devisenorder liegt bei 10.000 Euro (Mini-Lot) bei einer hinterlegten Margin von 100 Euro. Wenn der Kurs der W√§hrung wider Erwarten um ein Prozent f√§llt, w√§re Ihre Sicherheitsleistung bereits aufgebraucht ‚Äď der Totalverlust des eingesetzten Kapitals. Das passiert, wenn Sie einen EUR/USD f√ľr 1,1355 US-Dollar kaufen und dieser dann um 1 Prozent auf 1,1241 Dollar f√§llt. Rutscht der Dollar noch weiter, muss der Devisen-Trader dem Forex-Broker Geld nachschie√üen.

Wie lassen sich zu große Verluste vermeiden?

Der FX-Broker sichert sich in der Regel ab: Die Position wird oft automatisch geschlossen, wenn die Margin aufgebraucht ist. Sie als Devisen-Trader wiederum sollten einen sogenannten Stop Loss einrichten, um Ihren Verlust zu begrenzen. Dann wird die Position bereits deutlich fr√ľher geschlossen ‚Äď im Beispiel oben etwa bei der runden Marke 1,13 Dollar. So w√§re lediglich die H√§lfte Ihres eingesetzten Geldes verloren.

Tipp: Anfänger im Devisenhandel sollten lediglich einen kleinen Hebel von 1:10 bis 1:30 wählen. Gier ist kein guter Ratgeber. Die Charttechnik kann Hilfe beim Finden des richtigen Stop-Loss-Niveaus leisten. Wie die funktioniert, lesen Sie hier.

Was bringt ein Demokonto im Devisenhandel?

Die meisten Forex-Broker bieten ihren Kunden ein kostenfreies Demokonto an. Damit k√∂nnen die k√ľnftigen Devisen-Trader √ľber einen begrenzten Zeitraum unter realen Bedingungen mit virtuellem Geld das Spekulieren trainieren.

Dieses √úben ist praktisch unverzichtbar, um sp√§ter mit Devisen-Orders erfolgreich zu sein. Per Demokonto k√∂nne Sie lernen, wie der Devisenmarkt tickt, unterschiedliche Strategien und Stop-Loss-Orders gefahrlos ausprobieren und letztlich feststellen, ob Sie f√ľr eine derart spekulative Geldanlage √ľberhaupt gemacht sind. Spezielle Webinare geben zus√§tzliches theoretisches R√ľstzeug.

Tipp: Mit einem Demokonto k√∂nnen Sie auch die Handelssysteme verschiedener FX-Broker ausprobieren. Das erleichtert die Entscheidung f√ľr einen passenden Devisen-Broker.

Neben Geld, Gl√ľck und Sachverstand empfehlen sich auch geh√∂rige Portionen Geduld und Disziplin, um als Devisen-Trader erfolgreich zu sein. Denn auf gute Trading-Situationen muss man oft lange warten.

Was muss ich bei der Steuer beachten?

Die Gewinne aus dem Devisenhandel werden wie andere Kapitalertr√§ge versteuert. Alle Gewinne aus dem Forex-Handel unterliegen damit der Abgeltungssteuer. Alle Entsprechend m√ľssen Sie 25 Prozent der Gewinne an das Finanzamt abf√ľhren plus 5,5 Prozent Solidarzuschlag und eventuell Kirchensteuer.

Tipp: Splitten Sie Ihren j√§hrlichen Freibetrag f√ľr Kapitalertr√§ge und stellen einen teilweisen Freistellungsauftrag auch bei Ihrem Forex-Broker. Mehr zum Sparerpauschbetrag lesen Sie hier.

Wer sich f√ľr einen FX-Broker im Ausland entscheidet, der die Steuer nicht automatisch an die deutschen Finanzbeh√∂rden abf√ľhrt, muss seine Gewinne selbst ans Finanzamt melden.

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