Haftpflichtversicherung mit Selbstbeteiligung: Ist das sinnvoll?

Eine private Haftpflichtversicherung können Sie mit oder ohne Selbstbeteiligung abschließen. Doch welche Variante ist besser? Das sagen Experten.

Beim Beitrag sparen, aber im Schadensfall mehr zahlen: Mit der Entscheidung für oder gegen eine Selbstbeteiligung haben Sie Einfluss auf die Konditionen Ihrer Haftpflichtversicherung. Aber was lohnt sich für Sie mehr? Verbraucherschützer und die Experten der Stiftung Warentest haben eine klare Meinung.

"Die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung pro Versicherungsfall reduziert zwar den Beitrag – aber meist bringt das so wenig Ersparnis, dass Sie besser darauf verzichten sollten", heißt es bei der Verbraucherzentrale. Noch deutlicher werden die Experten von Stiftung Warentest. "Finanztest empfiehlt Angebote mit Selbstbeteiligung nicht", lautet das Fazit im jüngsten Test von Privathaftpflichtversicherungen. Auch hier wird auf die geringe Ersparnis verwiesen.

Haftpflichtversicherung: Selbstbeteiligung ja oder nein?

Grundsätzlich gilt: Vereinbaren Sie bei Ihrer Haftpflichtversicherung eine Selbstbeteiligung, übernehmen Sie bei jedem Schaden selbst einen Teil der Kosten. Und zwar in der Höhe der Selbstbeteiligung. Diese liegt bei den meisten Versicherern bei 150 oder 300 Euro. Für kleinere Schäden bis zur Höhe der Selbstbeteiligung müssen Sie selbst aufkommen. Dafür sinkt Ihr Versicherungsbeitrag – und das umso mehr, je höher die Selbstbeteiligung ist.

Entscheiden Sie sich dagegen, selbst einen Teil der Schadenskosten zu tragen, gibt es auch keinen Preisnachlass. Dafür übernimmt Ihr Versicherer aber jeden von Ihnen verursachten Schaden (meist) komplett.

Selbstbeteiligung lässt sich nicht immer abwählen

Was sich für Sie mehr lohnt, hängt letztlich auch davon ab, wie oft Ihre Privathaftpflicht für Schäden unterhalb der Selbstbeteiligung zahlen müsste. Da dafür aber ein Blick in die Glaskugel nötig wäre, lässt sich die Frage nicht mit Sicherheit beantworten. Es kommt also vor allem auf Ihr individuelles Bedürfnis nach Absicherung an. Einen schnellen Überblick, wie viel Geld Sie beim Versicherungsbeitrag sparen können, wenn Sie sich für eine Selbstbeteiligung entscheiden, bieten die Rechner von Vergleichsportalen wie Check24 und Verivox.

Wichtig: Beachten Sie, dass sich Selbstbeteiligungen in manchen Tarifen nicht für alle Leistungen ausschließen lassen. Das gilt zum Beispiel oft bei der sogenannten Ausfalldeckung. Diese schützt Sie vor den finanziellen Folgen von Schäden, die Ihnen ein Dritter zufügt, der selbst keine private Haftpflichtversicherung besitzt.