• Home
  • Wirtschaft & Finanzen
  • Geld & Vorsorge
  • Sparen & Finanzieren
  • Kredit umschulden: Sparen Sie bis zu 1.500 Euro


Schlagzeilen
AlleAlle anzeigen

Symbolbild fĂŒr ein VideoSo sieht es im G7-Luxushotel ausSymbolbild fĂŒr einen TextNeue Doppelspitze der Linken gewĂ€hltSymbolbild fĂŒr ein VideoHinteregger mit neuem GeschĂ€ftszweigSymbolbild fĂŒr einen TextIran zu neuen Atomverhandlungen bereitSymbolbild fĂŒr ein VideoLotto am Samstag: Die GewinnzahlenSymbolbild fĂŒr einen TextBiontech meldet: Omikron-Impfstoff wirktSymbolbild fĂŒr einen TextFußballstar ĂŒberrascht mit Wechsel Symbolbild fĂŒr einen TextSylt: Party-Zonen fĂŒr 9-Euro-Touristen?Symbolbild fĂŒr einen TextScholz fehlt auf Söders G7-FotoSymbolbild fĂŒr einen TextDeutsche beim Wandern verunglĂŒcktSymbolbild fĂŒr einen TextDeutscher Olympiasieger holt WM-BronzeSymbolbild fĂŒr einen Watson TeaserAzubi kĂ€mpft in Armut ums ÜberlebenSymbolbild fĂŒr einen TextPer Zug durch Deutschland - jetzt spielen

Kredit umschulden: So viel Geld können Sie sparen

Von t-online, cho

Aktualisiert am 24.01.2022Lesedauer: 3 Min.
Eine Frau rechnet am Schreibtisch (Symbolbild): Lösen Sie einen alten Kredit mit einem neuen ab, können Sie Geld sparen.
Eine Frau rechnet am Schreibtisch (Symbolbild): Lösen Sie einen alten Kredit mit einem neuen ab, können Sie Geld sparen. (Quelle: BartekSzewczyk/Thinkstock by Getty-Images-bilder)
Facebook LogoTwitter LogoPinterest LogoWhatsApp Logo

Das neue Jahr ist eine gute Gelegenheit, seine Finanzen zu prĂŒfen. Wer zum Beispiel

MĂŒssen Sie noch einen Kredit abzahlen, lohnt ein Blick auf die Konditionen. Denn fast immer zahlen Sie fĂŒr laufende Ratenkredite mehr Zinsen als nötig. Die Lösung: umschulden.


Spar-Tipps: FĂŒnf Methoden fĂŒr mehr Geld

Geld
Tipp 2: VertrĂ€ge checken. Strom, Gas oder Smartphone können Monat fĂŒr Monat viel Geld verschlingen. Es kann sich daher lohnen, mehrere Angebote zu vergleichen. Am Ende muss gar nicht immer ein Wechsel stehen: Oft gibt Ihnen der Anbieter die Option, den Tarif zu wechseln und so Geld zu sparen.
+3

Sie nehmen dann ein neues Darlehen zu besseren Konditionen auf, um einen oder mehrere alte abzulösen. Laut einer Auswertung des Vergleichsportals Verivox sparen Sie damit im Schnitt bis zu 1.500 Euro.

Kredit umschulden lohnt trotz Strafzahlung

Die grĂ¶ĂŸte Ersparnis haben demnach Verbraucher, die in ihrem Kreditvertrag kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe vereinbart haben. Denn in diesem Fall kann Ihre alte Bank keine sogenannte VorfĂ€lligkeitsentschĂ€digung verlangen. Gemeint ist damit eine spezielle GebĂŒhr, die Sie zahlen mĂŒssen, wenn Sie Ihren Kredit vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit zurĂŒckzahlen – etwa durch das Aufnehmen eines neuen, gĂŒnstigeren Kredits.

Diese EntschĂ€digung darf fĂŒr Kredite, die ab Juni 2010 aufgenommen wurden, laut Gesetz maximal ein Prozent der Restschuld betragen. LĂ€uft der Kredit nur noch weniger als ein Jahr, sinkt sie auf 0,5 Prozent. Doch selbst wenn Sie eine solche EntschĂ€digung zahlen mĂŒssen, können Sie noch etwas sparen: Im Schnitt sind es laut Verivox 1.278 Euro.

ANZEIGEN
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Meistgelesen
Schwarzer Schimmel in der Dusche: So werden Sie ihn los
Schwarzer Schimmel: Vor allem in Ecken siedelt sich der Pilz schnell an.


Wer darf umschulden?
In der Regel können Schuldner einen Ratenkredit immer mit einem gĂŒnstigeren neuen Darlehen ablösen. Das lohnt sich dann, wenn der bisherige Kredit deutlich ĂŒber dem aktuellen Zinsniveau liegt. Eine Ausnahme bilden Immobilienkredite: Sie darf man nur umschulden, wenn die sogenannte Zinsbindung gerade abgelaufen ist, also der Zeitraum, fĂŒr den der Zinssatz fest vereinbart worden war.

So lief die Berechnung

FĂŒr die Modellrechnung hat das Vergleichsportal mehr als 20.000 Umschuldungskredite ausgewertet, die Kunden ĂŒber das Portal beantragt und abgeschlossen haben. Der durchschnittliche Schuldenstand der Verbraucher lag bei 21.000 Euro. Die Kredite liefen zum Zeitpunkt der Umschuldung im Schnitt etwa zwei Jahre, die durchschnittliche Restlaufzeit betrug etwa fĂŒnf Jahre.

Der Statistik der Deutschen Bundesbank zufolge lag der durchschnittliche Zinssatz fĂŒr Ratenkredite vor zwei Jahren bei 5,81 Prozent. Kreditnehmer mĂŒssten also insgesamt 3.161 Euro Zinsen zahlen, um 21.000 Euro ĂŒber fĂŒnf Jahre komplett zu tilgen.

Bei den gĂŒnstigsten Banken im Verivox-Kreditvergleich zahlt die Mehrheit der Verbraucher fĂŒr einen Umschuldungskredit heute aber nur 3,07 Prozent Zinsen. Mit einer Umschuldung zu diesen Konditionen wĂŒrden Verbraucher insgesamt 1.278 Euro sparen, wenn sie ihre alte Bank noch mit einem Prozent der Restschuld entschĂ€digen mĂŒssen. Andernfalls lĂ€ge die Ersparnis bei 1.505 Euro.

Drei Szenarien im Vergleich

Wie es zu diesen Zahlen kommt, wird beim Vergleich von drei Szenarien deutlich, die Verivox angenommen hat. Im ersten Szenario kommt es zu keiner Umschuldung, der Schuldner zahlt seine höheren Zinsen einfach weiter. Das zweite Szenario geht von einer Umschuldung mit EntschÀdigung aus, das dritte von einer ohne EntschÀdigung.


Altkredit lÀuft weiter Umschuldung mit EntschÀdigung Umschuldung ohne EntschÀdigung
Offene Restschuld 21.000 Euro 21.210 Euro (inkl. 210 Euro EntschÀdigung) 21.000 Euro
Restlaufzeit 5 Jahre 5 Jahre 5 Jahre
Zinssatz (eff. p.a.) 5,81 Prozent 3,07 Prozent 3,07 Prozent
Zinskosten 3.161 Euro 1.673 Euro 1.656 Euro
Gesamtkosten (Kreditbetrag + Zinsen) 24.161 Euro 22.883 Euro 22.656 Euro
Ersparnis keine 1.278 Euro 1.505 Euro

Bei Umschuldungskrediten Verwendungszweck angeben

"Wichtig ist, dass Verbraucher schon bei der Kreditanfrage angeben, dass sie das Darlehen fĂŒr eine Umschuldung einsetzen möchten", rĂ€t Verivox-GeschĂ€ftsfĂŒhrer Oliver Maier. Denn dann erhielten sie mit dem Kreditangebot auch gleich eine Ablösevollmacht zur Unterschrift, mit der die neue Bank den alten Kredit kĂŒndigen und zurĂŒckzahlen kann – und mĂŒssten sich selbst um nichts mehr kĂŒmmern.

Es ist aber nicht nur bequem, der neuen Bank mitzuteilen, wofĂŒr Sie den Kredit benötigen. Es bringt Ihnen auch gĂŒnstigere Konditionen. Denn so weiß die Bank, dass Sie den neuen Kredit nicht zusĂ€tzlich aufnehmen, sondern ihn einsetzen, um bestehende Schulden zurĂŒckzuzahlen. Das verbessert Ihre KreditwĂŒrdigkeit.

Facebook LogoTwitter LogoPinterest LogoWhatsApp Logo
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...

ShoppingANZEIGEN

Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
Loading...
  • Christine Holthoff
Von Christine Holthoff
Deutsche BundesbankVerivox
Ratgeber Aktien










t-online - Nachrichten fĂŒr Deutschland
t-online folgen
FacebookTwitterInstagram

Das Unternehmen
Ströer Digital PublishingJobs & KarrierePresseWerbenKontaktImpressumDatenschutzhinweiseDatenschutzhinweise (PUR)Jugendschutz



Telekom
Telekom Produkte & Services
KundencenterFreemailSicherheitspaketVertragsverlÀngerung FestnetzVertragsverlÀngerung MobilfunkHilfeFrag Magenta


TelekomCo2 Neutrale Website