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Ja, die Redaktion hat f├╝r diesen Ratgeberartikel alle relevanten Fakten recherchiert. Eine Beeinflussung durch Dritte findet nicht statt.

Kredite f├╝r Minuszinsen ÔÇô das wird teuer f├╝r Verbraucher

  • Mauritius Kloft
Von Mauritius Kloft

Aktualisiert am 21.01.2021Lesedauer: 4 Min.
Ein Paar gr├╝belt ├╝ber den Ausgaben: Ein Kredit, bei dem man am Ende bis zu 20 Prozent mehr erh├Ąlt, h├Ârt sich gut an. Verbrauchersch├╝tzer warnen.
Ein Paar gr├╝belt ├╝ber den Ausgaben: Ein Kredit, bei dem man am Ende bis zu 20 Prozent mehr erh├Ąlt, h├Ârt sich gut an. Verbrauchersch├╝tzer warnen. (Quelle: fstop123/getty-images-bilder)
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Im Internet finden sich viele Kredit-Angebote, bei denen man weniger Geld zur├╝ckzahlen muss, als man aufnimmt. Was verlockend aussieht, hat einen gro├čen Haken.

Das Wichtigste im ├ťberblick


  • Minuszinsen auf Kredite: Wie kann das funktionieren?
  • Was ist der Haken daran?
  • Welche andere M├Âglichkeit f├╝r g├╝nstige Kredite habe ich?

Es klingt wie ein Traum: Sie leihen sich 1.000 Euro, m├╝ssen aber nur 950 Euro zur├╝ckzahlen. Sie bekommen also 50 Euro geschenkt.


Spar-Tipps: F├╝nf Methoden f├╝r mehr Geld

Geld
Tipp 2: Vertr├Ąge checken. Strom, Gas oder Smartphone k├Ânnen Monat f├╝r Monat viel Geld verschlingen. Es kann sich daher lohnen, mehrere Angebote zu vergleichen. Am Ende muss gar nicht immer ein Wechsel stehen: Oft gibt Ihnen der Anbieter die Option, den Tarif zu wechseln und so Geld zu sparen.
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Im Internet finden sich einige Webseiten, die genau solche Kredite anbieten. Sie locken damit, dass Sie weniger Geld zur├╝ckzahlen m├╝ssen, als Sie vorher als Kredit aufgenommen haben, werben mit Minuszinsen von mittlerweile bis zu 20 Prozent.

Was steckt dahinter? Kann sich das f├╝r Verbraucher wirklich lohnen? t-online kl├Ąrt Sie ├╝ber solche Angebote und m├Âgliche Risiken f├╝r Sie auf.

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Minuszinsen auf Kredite: Wie kann das funktionieren?

Seit Jahren sind die Zinsen sehr niedrig. Denn der Leitzins der Europ├Ąischen Zentralbank (EZB), an dem sich die Kreditzinss├Ątze der Banken orientieren, liegt bei null Prozent. Einige Anbieter im Internet locken sogar mit Negativzinsen auf Kredite.

Doch Achtung, bei solchen Angeboten sollten Sie wissen: Dass ein Zins negativ ist, kommt in diesem Fall nicht von der Bank. Zwischen Ihnen und die Bank schaltet sich das Onlineportal, das Ihnen die Minuszinsen verspricht. Es zahlt der Bank auch die Differenz zu dem eigentlichen Zinssatz.

  • Beispiel: Bei einem angeworbenen Negativzins von 4 Prozent m├╝ssten Sie bei einer Summe von 1.000 Euro nur 960 Euro an die zur├╝ckzahlen. Der Vermittler bezahlt der Bank die Differenz von 40 Euro.

Bei diesen Angeboten gilt jedoch: Vorsicht ist angesagt. Denn die Vermittler verschenken nicht aus N├Ąchstenliebe Geld. Vielmehr geht es ihnen um Daten von Ihnen als Kreditnehmer (siehe unten).

Generell gilt: G├╝nstige Kredite bekommen Sie nur, wenn Sie eine ausreichend hohe Bonit├Ąt vorweisen, also allgemein als kreditw├╝rdig angesehen werden. Das gilt auch f├╝r Minuszins-Kredite.

Ihre Bonit├Ąt fragt der Anbieter bei einer Auskunftei wie der Schufa ab. Ist Ihr Schufa-Score schlecht, haben Sie keine Chance auf einen Kredit mit Minuszinsen. Manche Anbieter vermitteln solche Kredite auch nur an Neukunden.

Gut zu wissen: Kredite mit Minuszinsen gibt es meist nur bis 1.000 Euro. Viel gr├Â├čer sind die Summen oftmals nicht.

Was ist der Haken daran?

Die Anbieter leihen Ihnen nicht einfach so Geld zum Minuszins. Aus Sicht von Verbrauchersch├╝tzern handelt es sich bei solchen Angeboten in erster Linie um Marketingma├čnahmen, die vor allem sensible und lukrative Kundendaten einbringen sollen.

"Solche Daten sind Gold wert ÔÇô und deshalb ein ziemlich hoher Preis f├╝r den Verbraucher, sei das Minuszins-Angebot noch so verlockend", argumentiert Kerstin Schultz, Finanzmarktw├Ąchterin bei der Verbraucherzentrale Sachsen. Verbraucher m├╝ssten sich bewusst sein, dass sie mit ihren sensiblen Daten schon bei der Kreditanfrage bezahlten.

Verbrauchersch├╝tzer kritisieren, dass diese Daten nicht nur an die Bank gehen, von der Sie den Kredit bekommen. Auch andere Geldh├Ąuser und weitere Kreditvermittler, die mit den Portalen zusammenarbeiten, w├╝rden die Daten erhalten.

Bei Kreditantr├Ągen bekommen Sie einen Schufa-Eintrag

Das ist m├Âglich, weil die Onlineportale eine Einwilligungserkl├Ąrung zur Nutzung der Daten abfragen ÔÇô die Kunden dann absegnen m├╝ssten. Diese gelte auch, wenn der Prozess abgebrochen werde. "Dies scheint vielen Verbrauchern aber nicht bewusst zu sein", sagte Verbrauchersch├╝tzerin Schultz.

Tipp: Wenn Ihnen von Portalen Kredite per SMS, Telefon oder E-Mail angedreht werden und Sie sich bel├Ąstigt f├╝hlen, beantragen Sie bei dem Unternehmen die L├Âschung Ihrer Daten. Schicken Sie dazu einen formlosen Brief oder eine E-Mail an die Firma. Auf den Webseiten der Verbraucherzentralen finden Sie aber auch einen Musterbrief. Sollte das immer noch nicht fruchten, sollten Sie sich an die zust├Ąndigen Datenschutzbeh├Ârden wenden.

Ein weiterer Haken bei Kreditangeboten mit Negativzinsen: Sie bekommen einen Eintrag bei der Schufa. Das gilt bereits, wenn Sie einen Kreditantrag stellen ÔÇô ohne, dass Ihr Kredit genehmigt wird. Schufa-Eintr├Ąge k├Ânnen die Chance auf k├╝nftige Kredite schm├Ąlern.

Welche andere M├Âglichkeit f├╝r g├╝nstige Kredite habe ich?

Um an g├╝nstige Kredite zu kommen, sollten Sie vor allem mehrere Angebote miteinander vergleichen. Haben Sie einen g├╝nstigeren Kredit gefunden, z├Âgern Sie nicht zu wechseln. Das gilt besonders, wenn der neue Kredit deutlich bessere Konditionen bietet. So schaffen Sie es, zumindest Kredite zu erhalten, die einen Prozentsatz nahe Null bieten.

Achten Sie jedoch auf m├Âgliche Kosten Ihrer Bank: Manche Kreditinstitute fordern hohe Geb├╝hren, wenn Sie einen Kredit vor Laufzeitende beenden und zu einem anderen Geldhaus wechseln m├Âchten.

Generell gilt jedoch ohnehin: Einen Kredit sollten Sie nur in Anspruch nehmen, wenn dies unbedingt n├Âtig ist. M├Âchten Sie etwa einen neuen Fernseher kaufen, sollten Sie daf├╝r keinen Kredit aufnehmen. Denn Kredite flie├čen auch immer in Ihren Schufa-Score mit ein (siehe oben).

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Legen Sie Ihr Geld stattdessen auf die hohe Kante ÔÇô oder noch besser: Investieren Sie es. Dann k├Ânnen Sie sich bei einem klugen Investment, etwa in passive Fonds, in ein paar Jahren nicht nur einen Fernseher auf Kredit leisten, sondern f├╝nf Fernseher ganz ohne Kredit.

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