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Diese Banken erheben besonders hohe Strafzinsen

  • Christine Holthoff
Von Christine Holthoff

07.02.2022Lesedauer: 2 Min.
Filiale der Berliner Volksbank (Archivbild): Das Kreditinstitut verlangt bis zu minus 1 Prozent Strafzinsen.
Filiale der Berliner Volksbank (Archivbild): Das Kreditinstitut verlangt bis zu minus 1 Prozent Strafzinsen. (Quelle: Eibner/imago-images-bilder)
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Parken Banken Geld bei der EZB, m├╝ssen Sie daf├╝r ein Verwahrentgelt zahlen. Diesen Zins geben viele an ihre Kunden weiter ÔÇô einige allerdings schlagen sogar noch etwas auf die Geb├╝hren drauf.

Sparer haben es zunehmend schwer: Ob auf Tagesgeld-, Giro- oder Verrechnungskonten ÔÇô immer mehr Banken verlangen von ihren Kunden Geld, wenn sie mit ihrem Ersparten ├╝ber einen bestimmten Betrag kommen. Einige Kreditinstitute fordern solche Negativzinsen gar ab dem ersten Euro oder langen besonders kr├Ąftig zu.

Welche Banken au├čergew├Âhnlich rigide Konditionen haben, hat das Online-Vergleichsportal Verivox f├╝r t-online ausgewertet. Demnach gibt es derzeit mindestens 430 Kreditinstitute, die von Privatkunden Negativzinsen verlangen. 20 Banken fordern dabei h├Âhere Strafzinsen, als sie selbst bei der Europ├Ąischen Zentralbank (EZB) als Einlagezins zahlen m├╝ssen. Zehn Banken kassieren zudem Verwahrentgelte auf Tagesgeld ab dem ersten Euro.

Der Einlagezins liegt aktuell bei minus 0,5 Prozent. Das hei├čt: Parken die Banken ihre ├╝bersch├╝ssigen Kundenlagen bei der Notenbank, m├╝ssen sie 0,5 Prozent der Summe an die EZB als Geb├╝hr ├╝berweisen. Die EZB will durch die Strafzinsen erreichen, dass die Finanzinstitute das Geld lieber in Form von Krediten an die Wirtschaft weiterreichen, um die Konjunktur anzuschieben und das Wirtschaftswachstum f├Ârdern. Mehr zu den Hintergr├╝nden von Negativzinsen lesen Sie hier.

Banken verlangen bis zu 1 Prozent Strafzinsen

"Die gro├če Mehrheit der Banken orientiert sich bei der H├Âhe des Minuszinsen am negativen Einlagezins der Europ├Ąischen Zentralbank. Insgesamt 20 Kreditinstitute gehen aber noch ├╝ber diesen EZB-Strafzins hinaus", sagt Verivox-Gesch├Ąftsf├╝hrer Oliver Maier.

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"Sie stellen zumindest einem Teil der Kundschaft Verwahrentgelte von 0,55 bis 1 Prozent in Rechnung. Mit solchen Abwehrkonditionen machen die Kreditinstitute die Schotten dicht und versuchen, den Zufluss weiterer Spargelder zu unterbinden."

Diese Banken fordern besonders hohe Negativzinsen

Kreditinstitut Zins Freibetrag* Anmerkung
Berliner Volksbank -1% / -0,75% / -0,5% 50.000 Euro -1 % f├╝r Guthaben ab 1 Mio. Euro und -0,75 % f├╝r Guthaben ab 500.000 Euro. Zus├Ątzlich 50.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Merkur Privatbank -1% / -0,5% 50.000 Euro -0,5 % f├╝r Guthaben ab 50.000 Euro und -1 % f├╝r Guthaben ab 100.000 Euro.
VR-Bank Landsberg-Ammersee -0,7% 10.000 Euro Negativzins f├╝r Girokonten ausgewiesen.
Bankhaus Max Flessa -0,6% 50.000 Euro
Kreissparkasse M├╝nchen Starnberg Ebersberg -0,6% 25.000 Euro
Raiffeisenbank W├╝stenselbitz -0,6% 100.000 Euro
Raiffeisen-Volksbank Bad Staffelstein -0,6% k.A.
Sparkasse Bamberg -0,6% 25.000 Euro
Sparkasse Schweinfurt-Ha├čberge -0,6% 50.000 Euro
Volksbank Breisgau-Markgr├Ąflerland -0,6% 100.000 Euro
Volksbank Gescher -0,6% k.A.
Volksbank Remseck -0,6% 20.000 Euro
VR-Bank Bayreuth-Hof -0,6% 100.000 Euro
VR-Bank in Holstein -0,6% 25.000 Euro 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
VR-Bank Lichtenfels-Ebern -0,6% ohne Freibetrag 15.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisen-Volksbank Fresena -0,55% k.A. Negativzins f├╝r Girokonten ausgewiesen
Sparkasse Krefeld -0,55% 50.000 Euro
Kreissparkasse Halle (Westfalen) -0,5% / -0,6% mind. 10.000 Euro -0,6% f├╝r Guthaben ab 500.000 Euro bzw. ab 1 Mio. Euro bei Eheleuten. -0,5% f├╝r Guthaben ab 10.000 Euro. Kunden mit "Rahmenvereinbarung zum Verwahrentgelt" erhalten einen Freibetrag von 75.000 Euro bzw. 150.000 Euro (Eheleute).
Volks- und Raiffeisenbank Muldental -0,5% / -0,6% 100.000 Euro Tagesgeld: -0,5% f├╝r Guthaben ab 100.000 Euro und -0,6% ab 500.000 Euro. Girokonto: -0,5% f├╝r Guthaben ab 25.000 Euro und -0,6% ab 500.000 Euro.
Raiffeisenbank Schrobenhausener Land -0,6% 35.000 Euro

*Sofern in der Tabelle nicht anders angegeben, gelten die Freibetr├Ąge f├╝r Einlagen auf dem Tagesgeldkonto. Teilweise wird das Verwahrentgelt nur f├╝r Girokonten oder Verrechnungskonten ausgewiesen oder dort gelten abweichende Regelungen.

Diese Banken haben besonders niedrige Freibetr├Ąge

Kreditinstitut Zins Freibetrag* Anmerkung
Ebase (European Bank for Financial Services) -0,5 % 1.000 Euro Negativzinsen auf dem Verrechnungskonto. Wird nur berechnet, wenn der Freibetrag l├Ąnger als 30 Tage ├╝berschritten wird.
flatexDEGIRO Bank -0,5 % ohne Freibetrag Negativzinsen auf dem Verrechnungskonto.
Kreissparkasse Halle (Westfalen) -0,6 % / -0,5 % mind. 10.000 Euro -0,6 % f├╝r Guthaben ab 500.000 Euro bzw. ab 1. Mio. Euro bei Eheleuten. -0,5 % f├╝r Guthaben ab 10.000 Euro. Kunden mit "Rahmenvereinbarung zum Verwahrentgelt" erhalten einen Freibetrag von 75.000 Euro bzw. 150.000 Euro (Eheleute).
Mainzer Volksbank -0,5 % ohne Freibetrag 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
PSD Bank N├╝rnberg -0,5 % 10.000 Euro Negativzins f├╝r Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisen - meine Bank Hilpoltstein -0,5 % ohne Freibetrag 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Augsburger Land West -0,5 % 10.000 Euro Negativzins f├╝r Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank Bibertgrund -0,5 % ohne Freibetrag 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto. F├╝r Tagesgeld sind Negativzinsen ab dem ersten Euro ausgewiesen. Freibetr├Ąge k├Ânnen individuell vereinbart werden.
Raiffeisenbank Eifeltor -0,5 % ohne Freibetrag 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank Regenstauf -0,5 % 10.000 Euro Negativzins f├╝r Girokonten ausgewiesen.
Raiffeisenbank Stauden -0,5 % ohne Freibetrag 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Raiffeisenbank S├╝dstormarn M├Âlln -0,5 % 10.000 Euro
Raiffeisenbank Unteres Zusamtal -0,5 % ohne Freibetrag 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Sparkasse Aichach-Schrobenhausen -0,5 % mind. 10.000 Euro 10.000 Euro Freibetrag bei Kontoabschl├╝ssen ├╝ber die App oder online, sonst 25.000 Euro Freibetrag.
Sparkasse Amberg-Sulzbach -0,5 % mind. 10.000 Euro Freibetrag "produktnutzungsabh├Ąngig", mindestens 10.000 Euro.
Sparkasse Bad Kissingen -0,5 % 10.000 Euro
Sparkasse Celle-Gifhorn-Wolfsburg -0,5 % mind. 5.000 Euro Freibetrag nach individueller Vereinbarung, mind. 5.000 ÔéČ
Sparkasse Ingolstadt Eichst├Ątt -0,5 % ohne Freibetrag 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Sparkasse Neu-Ulm - Illertissen -0,5 % 10.000 Euro
Vereinigte VR-Bank Kur- und Rheinpfalz -0,5 % 10.000 Euro
Volks- und Raiffeisenbank Saarpfalz -0,5 % ohne Freibetrag 5.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.
Volksbank Darmstadt - S├╝dhessen -0,5 % 10.000 Euro Negativzins f├╝r Girokonten ausgewiesen.
Volksbank Hameln-Stadthagen -0,5 % ohne Freibetrag 100.000 Euro Freibetrag f├╝r Kunden mit "Hausbankverbindung" bei der Bank.
Volksbank L├╝neburger Heide -0,5 % 10.000 Euro
Volksbank Rhein-Lippe -0,5 % 10.000 Euro Negativzins f├╝r Girokonten ausgewiesen.
VR-Bank Mittelhaardt -0,5 % 10.000 Euro Negativzins f├╝r Girokonten ausgewiesen.
VR-Bank Neuburg-Rain -0,5 % ohne Freibetrag 10.000 Euro Freibetrag auf dem Girokonto.

*Sofern in der Tabelle nicht anders angegeben, gelten die Freibetr├Ąge f├╝r Einlagen auf dem Tagesgeldkonto. Teilweise wird das Verwahrentgelt nur f├╝r Girokonten oder Verrechnungskonten ausgewiesen oder dort gelten abweichende Regelungen.

Zur Methode: Verivox beobachtet fortlaufend die ausgewiesenen Privatkundenkonditionen f├╝r Tagesgeld-, Giro- und Verrechnungskonten auf den Internetseiten von rund 1.300 Banken und Sparkassen. Das ist die gr├Â├čte tagesaktuelle Auswertung in Deutschland. Doch nicht alle Banken ver├Âffentlichen ihre Zinsen frei zug├Ąnglich auf ihrer Website. Tats├Ąchlich d├╝rften sogar deutlich mehr als 430 Banken Negativzinsen verlangen.

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