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Mit dieser Checkliste machen Sie bei einer ├ťberweisung alles richtig

Von Nele Behrens

Aktualisiert am 22.04.2021Lesedauer: 5 Min.
├ťberweisung am Laptop: Mit dem Online-Banking k├Ânnen Sie schnell und zu jeder Zeit ├╝berweisen ÔÇô Sie sollten aber auch einige Dinge beachten.
├ťberweisung am Laptop: Mit dem Online-Banking k├Ânnen Sie schnell und zu jeder Zeit ├╝berweisen ÔÇô Sie sollten aber auch einige Dinge beachten. (Quelle: Westend61/imago-images-bilder)
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Mit der App oder dem ├ťberweisungsschein ÔÇô es gibt viele M├Âglichkeiten, wie das Geld das Konto wechselt. t-online erkl├Ąrt die Vorteile der einzelnen Varianten, worauf Sie achten sollten und wo Fehler lauern.

Das Wichtigste im ├ťberblick


  • Was brauche f├╝r eine ├ťberweisung?
  • Was muss ich bei einer Online-├ťberweisung beachten?
  • Was muss ich bei einer analogen ├ťberweisung beachten?
  • Wie ├╝berweise ich Geld ins Ausland?

Egal ob es Stromrechnungen, die neuen Jeans oder die geteilten Kosten f├╝r einen Restaurantbesuch sind ÔÇô st├Ąndig fallen im Alltag ├ťberweisungen an. Daf├╝r gibt mehrere M├Âglichkeiten.


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Sie k├Ânnen Geld per Online-Banking, Banking-App, Paypal, oder mit einem klassischen ├ťberweisungsschein an andere Konten schicken. t-online bringt ├ťbersicht in den ├ťberweisungsdschungel und zeigt Ihnen, wie Sie g├Ąngige Fehler vermeiden.

Was brauche f├╝r eine ├ťberweisung?

Das kommt darauf an, welche ├ťberweisungsform Sie w├Ąhlen. Bei der klassischen ├ťberweisung in der Bank, ben├Âtigen Sie folgende Informationen:

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  • den Namen des Empf├Ąngers oder der Firma,
  • die Empf├Ąnger-IBAN,
  • bei ├ťberweisungen auf ein Konto au├čerhalb des Europ├Ąischen Wirtschaftsraums (EWR) die BIC,
  • den zu ├╝berweisenden Betrag,
  • einen Verwendungszweck (zum Beispiel Rechnungsnummer oder Kundennummer),
  • zum Teil neben dem Datum Ihre Unterschrift,
  • zum Teil eine TAN f├╝r die Online-/Mobile-├ťberweisungen.

Dazu kommen noch Informationen zu Ihnen selbst. Diese sind:

  • Ihr Name,
  • Ihr Kreditinstitut,
  • Ihre IBAN.

Seit 2014 gibt es die Sepa-├ťberweisung f├╝r alle L├Ąnder der Eurozone. Die L├Ąnder der Europ├Ąischen Union, die ihre eigene W├Ąhrung behalten haben, etwa Polen oder Schweden, bieten sowohl Sepa als auch ihr nationales Modell an. Auch einige L├Ąnder au├čerhalb der EU nutzen Sepa.

Wenn Sie in ein Land ├╝berweisen wollen, das sind nicht das Sepa-Verfahren nutzt, m├╝ssen Sie eine Auslands├╝berweisung bei Ihrer Bank in Auftrag geben. Zudem gibt es private Zahlungsdienstleister wie Paypal oder Western Union, mit denen Sie schnell Geld weltweit verschicken k├Ânnen. Mehr dazu lesen Sie im Verlauf des Textes.

Wichtig:

├ťberweisungen sind anders als Lastschriften nur schwierig r├╝ckg├Ąngig zu machen. ├ťberpr├╝fen Sie daher die Daten genau und lassen Sie sich von Fremden nicht unter Druck setzen, schnell Geld zu ├╝berweisen.

Was muss ich bei einer Online-├ťberweisung beachten?

Egal ob analog oder online: Die oben genannten Informationen m├╝ssen Sie immer beachten. Wenn Sie die ├ťberweisung ├╝ber Ihren Computer t├Ątigen, sollten Sie ein paar Sicherheitsaspekte beachten.

  • Loggen Sie sich nicht ├╝ber ein ├Âffentliches W-Lan in Ihr Konto ein. Sichern Sie Ihr privates W-Lan mit einem sicheren Passwort.
  • Geben Sie Ihre Kontodaten nicht ein, wenn andere Ihnen ├╝ber die Schulter schauen
  • Best├Ątigen Sie Ihre Zahlung mit einer mobilen Tan, die Ihnen per SMS gesendet wird, mit einem Tan-Generator oder mit der Foto-Tan. Die Foto-Tan wird von vielen Banken als sicherste und g├╝nstigste Variante empfohlen.

Beim Online-Banking sollten Sie auf Phishing achten. Hier imitieren Verbrecher das Design einer Internetseite. Wenn Sie Ihre Bankdaten auf diesen Seiten eingeben, sehen die Verbrecher die Daten in Klarschrift und k├Ânnen sich anschlie├čend in Ihr Konto einloggen. Pr├╝fen Sie also genau, ob die URL Ihrer Bank korrekt ist ÔÇô und kein Buchstabe fehlt oder vertauscht ist. Beides sind g├Ąngige Tricks von Verbrechern. Das gilt ├╝brigens auch f├╝r Phising-Mails, die sie auf die falschen Webseiten locken sollen.

Bei einer ├ťberweisung mit dem Smartphone k├Ânnen Sie meist Ihre App mit Ihrem Fingerabdruck sperren ÔÇô das bietet neben dem Passwort eine weitere Sicherheit. Wenn Sie Ihr ├ťberweisungskonto ausgew├Ąhlt haben, k├Ânnen Sie darauf verzichten, Ihren Namen, Ihre IBAN und Ihr Kreditinstitut anzugeben. Das macht die App automatisch.

Wenn Sie h├Ąufiger ├ťberweisungen an eine Person t├Ątigen, etwa Ihren Partner oder Partnerin, k├Ânnen Sie diese bei Banking-Apps in die ├ťberweisungskontakte aufnehmen. Hier bieten viele Banken eine Art Chat├╝berweisung an. Hier m├╝ssen Sie nur den Betrag und den Verwendungszweck eingeben und die Bank versendet das Geld. Auch praktisch: In Ihrem "Chat"-Verlauf haben Sie eine gute ├ťbersicht ├╝ber die bisherigen ├ťberweisungen, die Sie und Ihr Partner untereinander ausgetauscht haben. Banking-Apps bieten also einige Funktionen, die das ├ťberweisen bequemer machen.

Was muss ich bei einer analogen ├ťberweisung beachten?

Wenn Sie kein Onlinebanking haben, k├Ânnen Sie Ihre ├ťberweisung auch mit einem ├ťberweisungsschein oder am Bankautomaten ausf├╝hren. F├╝r beides m├╝ssen Sie die ├ľffnungszeiten der Bank nicht beachten, denn so gut wie alle Selbstbedienungsfilialen der gro├čen Banken bieten Automaten an, an denen Sie auch ├╝berweisen k├Ânnen.

Hier f├╝hren Sie Ihre Karte in das Ger├Ąt ein und tippen ├╝ber die Tastatur des Automaten die obengenannten ├ťberweisungsinformationen ein. Diese sollten Sie sich zuvor auf einem Zettel notiert oder in Ihr Smartphone als Notiz eingespeichert haben. Der Automat f├╝hrt Sie anschlie├čend durch die ben├Âtigten Schritte und fragte alle Informationen ab. Am Ende k├Ânnen Sie die Eingaben ├╝berpr├╝fen, bevor Sie die ├ťberweisung abschicken.

Sie k├Ânnen auch einen ├ťberweisungsschein ausf├╝llen. Hier stehen alle wichtigen Informationen auf dem Schein, die Sie brauchen. Vergleichen Sie die Informationen mehrmals, damit Sie nicht die falsche IBAN angeben. Zudem sollten Sie darauf achten, die Daten sauber in Blockschrift einzutragen, bevorzugt mit einem schwarzen Stift.

Nachweis bei der Abgabe des Scheins beachten

Wenn Sie keinen Schein erhalten haben, k├Ânnen Sie auch einfach selbst einen zuhause ausdrucken und in der Filiale abgeben. Daf├╝r k├Ânnen Sie Internetseiten wie ├╝berweisungstr├Ąger.com nutzen, um den Schein auszudrucken. Daf├╝r m├╝ssen Sie online keine Daten von sich eingeben. Diese k├Ânnen Sie nach dem Ausdrucken h├Ąndisch eintragen.

Den ├ťberweisungsschein k├Ânnen Sie einem Mitarbeiter Ihrer Bank ├╝berreichen, au├čerhalb der ├ľffnungszeiten gibt es in den Filialen auch ├ťberweisungsk├Ąsten, in denen die Scheine gesammelt werden. Der Nachteil: Sie haben keinen Nachweis, wann Sie die ├ťberweisung eingeworfen haben.

Wenn Ihre Bank Ihnen einen Onlinezugang eingerichtet hat, d├╝rfen Sie selbstverst├Ąndlich weiterhin auch analog ├╝berweisen. Das Online-Banking Ihrer Bank ist ein Zusatzangebot und verpflichtet Sie nicht, es auch zu nutzen.

Wie ├╝berweise ich Geld ins Ausland?

Wenn das Land nicht am Sepa-Verfahren teilnimmt, wie etwa die USA, l├Ąuft das Verfahren einer ├ťberweisung etwas anders. Zuerst brauchen Sie das Formular "Zahlungsauftrag im Au├čenwirtschaftsverkehr", das Sie bei Ihrer Bank erhalten. Folgende Daten brauchen Sie daf├╝r:

  • Name des Empf├Ąngers
  • Adresse des Empf├Ąngers,
  • Namen der Empf├Ąngerbank
  • IBAN Nummer des Empf├Ąngers
  • BIC-Code des Empf├Ąngers

Wenn Sie mehr als 12.500 Euro ├╝berweisen, sind Sie zudem gesetzlich verpflichtet, die ├ťberweisung zu melden. Machen Sie das nicht, riskieren Sie ein Bu├čgeld. Sie k├Ânnen sowohl online als auch analog ins Ausland ├╝berweisen.

Die ├ťberweisungen au├čerhalb der EU sind aber meist deutlich teurer. Informieren Sie sich daher gut ├╝ber Ihre Kosten, denn diese unterscheiden sich von Bank zu Bank. Auch neben den ├ťberweisungsgeb├╝hren k├Ânnen bei Auslands├╝berweisungen weitere Kosten anfallen:

  • Kosten durch einen ung├╝nstigen Wechselkurs bei Fremdw├Ąhrungen, wie etwa Dollar
  • Wechselgeb├╝hren Ihrer Bank bei Fremdw├Ąhrungen
  • Swift-Geb├╝hr f├╝r das Transaktionsnetz belgische Genossenschaft Swift, das tausende Banken bei Auslands├╝berweisungen nutzen

Zudem m├╝ssen Sie ausw├Ąhlen, wer die Kosten zu bezahlen hat. Hier gibt es drei Modelle.

  • OUR: Steht f├╝r Our costumer charged. Der ├╝berweisende Kunde zahlt alle Geb├╝hren
  • BEN: Steht f├╝r ÔÇ×beneficiary pays costsÔÇť. Der Empf├Ąnger zahlt alle Kosten. Der Betrag wird dann von der ├ťberweisungssumme abgezogen.
  • SHARE: Wie der Name es bereits sagt teilen sich bei diesem Modell Empf├Ąnger und Sender der ├ťberweisung die Kosten.

Standartm├Ą├čig nutzen Banken das Share-Modell, als Sender der ├ťberweisung k├Ânnen Sie aber auch eines der anderen Modelle einstellen.

Wenn Ihnen die Kosten f├╝r eine Auslands├╝berweisung mit Ihrer Bank zu hoch sind, k├Ânnen Sie auch auf Dienstleister wie Paypal oder Western Union zur├╝ckgreifen.

Bei Paypal brauchen Sie daf├╝r ein Nutzerkonto, das mit Ihrer E-Mail und einem Lastschriftenmandat f├╝r Ihr Bankkonto verbunden ist. Daf├╝r nimmt Paypal f├╝r eine ├ťberweisung keine Geb├╝hren ÔÇô anders als Western Union, die kein Konto, aber daf├╝r Geb├╝hren verlangen. Bei Western Union k├Ânnen Sie an einem Standort einen Antrag zur ├ťberweisung ausf├╝llen, den Betrag bar bezahlen und sich mit einem Auswahl legitimieren. Wenn Sie digital mit Western Union ├╝berweisen m├Âchten, brauchen Sie allerdings auch hier ein Konto.

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