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Diese Versicherungen braucht jeder

t-online, Thomas Badtke

Aktualisiert am 24.11.2019Lesedauer: 3 Min.
Ein Vergleich der Versicherungsunternehmen lohnt sich immer.
Ein Vergleich der Versicherungsunternehmen lohnt sich immer. (Quelle: MiS/imago-images-bilder)
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Die Versicherungswirtschaft ist einer der bedeutendsten Wirtschaftszweige in Deutschland. Endsprechend gro├č und un├╝bersichtlich ist die Vielfalt der Versicherungsprodukte. Aber: Welche braucht man eigentlich wirklich? Der Experte sagt: "Zwei sind unverzichtbar."

Versicherungen versprechen, das Leben sorgenfreier zu gestalten. Bis es so weit ist, gilt es jedoch, einer schier un├╝berschaubaren Zahl von Produkten Herr zu werden, denn die mehr als 600 Versicherungsunternehmen in Deutschland verwalten derzeit insgesamt ├╝ber 430 Millionen Vertr├Ąge. Allein bei der Kfz-Versicherung sind es dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft zufolge 114,2 Millionen. "Eine Kfz-Versicherung braucht aber nicht jeder", sagt Hermann-Josef Tenhagen, Chefredakteur des unabh├Ąngigen Verbraucherportals "Finanztip". "Voraussetzung ist der Besitz eines Autos."

├ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung verh├Ąlt es sich bei einer Hausratsversicherung. "Auch diese ist nicht zwingend", macht Tenhagen deutlich. "Schraube ich zu Hause noch haupts├Ąchlich Billy-Regale von Ikea zusammen, lohnt sich diese Versicherung eher nicht. Habe ich Designerm├Âbel, hochpreisige Unterhaltungselektronik oder auch eine neue, teure K├╝che, dann bietet sich eine Hausratsversicherung auf alle F├Ąlle an."

Und auch bei Risiko-Lebensversicherungen gilt es, zuvor abzuw├Ągen. "Habe ich Frau, Kind, Familie, sollte ich ├╝ber eine solche Versicherung nachdenken, denn genau sie w├Ąren die Beg├╝nstigten im Todesfall und dann finanziell abgesichert", erkl├Ąrt Tenhagen. "Bin ich aber Single, ohne Anhang oder famili├Ąre Bindung ist eine solche Versicherung ├╝berfl├╝ssig."

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Zwei sind unverzichtbar

F├╝r unverzichtbar h├Ąlt der Experte dagegen ganze zwei Versicherungen ÔÇô die Krankenversicherung (KV) und die Private Haftpflichtversicherung (PHV). "Ohne die geht es nicht", so Tenhagen. W├Ąhrend eine KV dem Versicherten voll oder teilweise die Kosten f├╝r die Behandlung bei etwaigen Erkrankungen erstattet, sch├╝tzt die PHV den Versicherten samt Familie im selbst verursachten Schadensfall vor Forderungen Dritter. Da die Haftung laut Gesetzgeber "voll umf├Ąnglich", also ohne eine betragsm├Ą├čige Grenze gestaltet ist, k├Ânnen die in der PHV abgesicherten Summen mehrere Millionen betragen.

"Eine Private Haftpflichtversicherung ist dennoch nicht teuer", sagt Experte Tenhagen. "Singles sind mit um die 60 Euro im Jahr gut dabei, Familien mit etwas ├╝ber 100 Euro."

Die gesetzliche Krankenkasse ist dagegen einkommensabh├Ąngig. Arbeitgeber und Arbeitnehmer teilen sich den zu zahlenden Betrag. Aktuell liegt der Beitragssatz bei 14,67 Prozent des Bruttoeinkommens. Hinzu kommt ein Zusatzbeitrag von einem Prozent oder mehr, den Arbeitgeber allein tragen m├╝ssen. Bei der KV machen auf der Kostenseite daher die Zusatzbeitr├Ąge den Unterschied.

Vergleichen lohnt sich immer

"Wenn meine Krankenkasse ein Prozent teurer geworden ist als die preiswerteste im Markt, bedeutet das bei einem Bruttolohn von beispielsweise 3.000 Euro, dass ich 30 Euro pro Monat aus ihrem Nettoeinkommen drauflegen muss", erl├Ąutert Tenhagen. "Das sind 360 Euro im Jahr." 360 Euro, die Versicherte an anderer Stelle einsparen m├╝ssen.

Allerdings spielt bei der Krankenversicherung nicht allein die Kostenseite eine Rolle. Vielmehr gilt es die f├╝r jeden Versicherten individuell perfekte Leistungsabdeckung zu finden. "Da kann man ein paar Euro mehr durchaus in Kauf nehmen", ist sich Tenhagen sicher.

Bei einer Kfz-Versicherung h├Ąngt der Preis etwa davon ab, wie lange jemand bereits einen F├╝hrerschein besitzt und unfallfrei f├Ąhrt. "Hier ist es so, dass die kosteng├╝nstigste und die teuerste immer um rund 200 Prozent auseinanderliegen", sagt Experte Tenhagen. Wenn die kosteng├╝nstigste 300 Euro kostet, ist die teuerste schnell bei 900 Euro. Das ist ÔÇô im Idealfall ÔÇô ein Einsparpotenzial von 600 Euro. "Ein Vergleich lohnt daher immer, denn Sparen l├Ąsst sich bei allen Versicherungen ÔÇô auch bei den beiden unverzichtbaren."

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