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Kredit ohne Einkommen und ohne Schufa? Vorsicht!

tj (CF)

26.05.2011Lesedauer: 2 Min.
Kreditantrag stellen auch ohne Einkommen
Kreditantrag stellen auch ohne Einkommen (Quelle: /imago-images-bilder)
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Ohne Schufa-Prüfung und Einkommensnachweis läuft in der Regel nichts, wenn Sie bei Ihrer Bank einen Kredit beantragen wollen. Ohne geregeltes Einkommen, stehen Ihre Chancen auf ein Darlehen zudem eher schlecht. Immer mehr Online-Direktbanken bieten Kredite mittlerweile aber auch ohne eine umfangreiche Bonitätsprüfung an. Doch Vorsicht: Für viele ist das der erste Schritt in die Schuldenfalle.

Kredit ohne Einkommen und Schufa: Verlockende Angebote

Für Arbeitslose, Studenten, Hausfrauen oder Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag ist es schwierig, bei der Hausbank kurzfristig einen größeren Geldbetrag zu leihen. Da sie oftmals die eigene Bonität nicht nachweisen können, ist den Banken ist das Risiko von Zahlungsausfällen zu hoch.

Aus der Not der Betroffenen hat sich heute ein reges Geschäft entwickelt. Zahlreiche Online-Anbieter stellen Kredite ohne Schufa-Auskünfte zur Verfügung und setzen nicht einmal zwingend ein geregeltes Einkommen voraus. Zudem versprechen sie eine unbürokratische und schnelle Abwicklung.

Verträge ohne Sicherheit haben ihren Preis

So ein hoher "Vertrauensvorschuss" hat auch seinen Preis: Oftmals werden teure Vorabgebühren verlangt oder zusätzliche Versicherungsverträge mit abgeschlossen. Dabei haben Sie manchmal noch nicht einmal die Sicherheit, dass der Kredit später überhaupt bewilligt wird. Insgesamt muss mit deutlich schlechteren Kreditkonditionen gerechnet werden. Der Zinssatz liegt häufig deutlich über dem bei einer Ratenfinanzierung bei Ihrer Hausbank, sodass Sie am Ende ordentlich draufzahlen. Bei Zahlungsausfall verpflichten sogar viele unseriöse Anbieter zu einer Bestätigung, dass das Einkommen gepfändet werden darf.

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Kredite werden schnell zur Schuldenfalle

Achten Sie unbedingt auf das Kleingedruckte. Ungünstige Konditionen in den abgeschlossenen Verträgen können Kreditnehmer in die Schuldenfalle treiben, warnt die Gesellschaft für Verbraucherinformation mbH auf ihrer Website "vergleich.de". Bedenken Sie, dass die Aufgabe der Schufa zwar vor allem der Schutz von Kredit gebenden Unternehmen ist, doch sollten Sie berechtigte Schufa-Einträge auch als eine Warnung an sich selbst sehen. Wenn Sie Kreditraten nicht zurückzahlen können, haben Sie sich vielleicht übernommen.

Was Sie auf keinen Fall tun sollten: Einen neuen Kredit ohne Schufa-Prüfung aufnehmen, um die Raten eines laufenden Darlehens zurückzuzahlen. So steigt die Gefahr, immer tiefer in die Schuldenfalle zu geraten. Auch wenn es ohne ein geregeltes Einkommen immer schwierig ist, einen regulären Ratenkredit zu erhalten, sollte dies immer die erste Wahl sein.

Es gibt seriöse Anbieter für Kredite ohne Schufa

Wenn ein Kreditgeber Darlehen ohne Schufa-Prüfung ausgibt, muss das Angebot allerdings nicht zwingend unseriös sein. Einige Anbieter von Schufa-freien Krediten verlangen im Gegenzug zur fehlenden Bonitätsprüfung andere Sicherheiten. Das kann neben dem geregelten Einkommen oder auch ein Bürge sein, nicht selten der Ehepartner.

Wenn der Partner jedoch seine Bonität nachweisen kann, ist es fast immer von Vorteil, wenn dieser an Ihrer Stelle einen Ratenkredit zu günstigeren Konditionen bei einer Bank aufnimmt.

Das richtige Angebot finden: Darauf sollten Sie achten

Entscheiden Sie sich für einen Kredit ohne Schufa-Auskunft, schauen Sie genau in den Vertrag. Skeptisch sollten Sie werden, wenn er Ihnen selbst dann einen Kredit bewilligt, wenn Sie über keine weiteren Sicherheiten verfügen wie beispielsweise ein geregeltes Einkommen, warnt "vergleich.de". Denn schließlich handelt kein Kreditvermittler aus reiner Nächstenliebe. Das höhere Risiko lassen sich solche Anbieter an anderer Stelle bezahlen.

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