Social Banking. Bank-Geschäfte mit gutem Gewissen

Zu Banken und Bankern haben viele Bürger kaum noch Vertrauen. Doch inzwischen gibt es alternative Finanzinstitute, die in den vergangenen Jahren in Deutschland die Geldanlage nach sozialen und ökologischen Kriterien zum erfolgreichen Geschäftsmodell entwickelt haben. Und während viele Großbanken noch immer unter den Folgen der Finanzkrise leiden, glänzen sie mit zweistelligen Wachstumsraten.

Banken wie die Bochumer GLS-Bank, die UmweltBank, die EthikBank oder die niederländische Triodos-Bank bieten ihren Kunden die Gewissheit, dass mit ihrem Geld weder Kernenergie, noch Gentechnik, Kinderarbeit oder Rüstungsfirmen unterstützt werden.

Schluss mit der Renditejagd

Statt möglichst hohen Renditen hinterherzujagen, versprechen sie die Einhaltung sozialer und ökologischer Standards. Mit ihrem Geld fördern sie erneuerbare Energien, Bio-Landwirtschaft oder soziale Projekte - und treffen damit offenbar bei zahlreichen Verbrauchern ins Schwarze.

"Die konventionellen Banken müssen befürchten, dass sie in den nächsten Jahren noch deutlich mehr Kunden an die sozial-ökologischen Banken verlieren", prognostizierte der Bankenexperte Christof Jauernig von der auf den Finanzsektor spezialisierten Unternehmensberatung ZEB.

Angebot mit Wachstumspotenzial

Nach einer Studie der ZEB zum Social Banking sind mehr als 16 Millionen Menschen in Deutschland an derartigen sozial-ökologischen Bankangeboten interessiert. "Es gibt ein großes Wachstumspotenzial. Denn noch wissen viele Verbraucher gar nicht, dass es solche Angebote gibt", meint Jauernig.

Verglichen mit den Marktführern wie der Deutschen Bank oder der Commerzbank sind die Alternativbanken Zwerge. Selbst die Nummer eins unter den "ethischen" Geldhäusern, die GLS, zählt gerade einmal etwas mehr als 150.000 Kunden.

Nachfrage steigt

Zum Vergleich: Die Postbank allein hat 14 Millionen Kunden. Doch die Wachstumsraten der Alternativbanken sind beeindruckend. Allein im vergangenen Jahr stieg die Zahl der Kunden der GLS-Bank um 23 Prozent. In diesem Jahr erwartet sie ein Plus von 20 Prozent. Und die anderen Alternativinstitute melden ebenfalls üppige Zuwächse.

Dabei setzen sie durchaus unterschiedliche Schwerpunkte. Bei der Umweltbank etwa stehen der Ausbau regenerativer Energien und Umweltprojekte im Vordergrund. Die GLS-Bank fördert mit ihren Krediten auch ökologische und soziale Projekte wie Biobauernhöfe und Pflegeheime. Kirchliche Banken wie die Bank für Orden und Mission oder die Steyler Bank fördern mit ihren Gewinnen kirchliche Hilfsprojekte in aller Welt.

Wechsel ist unproblematisch

Viele der Alternativbanken bieten ihren Kunden inzwischen auch Girokonten und Online-Banking an. Die "Wirtschaftswoche" kam kürzlich bei einem Markttest zum Ergebnis: "Der vollständige Wechsel von einer etablierten zu einer nachhaltigen Bank ist kein Problem mehr."

Die Konditionen der sozial-ökologischen Banken lägen "in etwa im Mittelfeld des Marktes", urteilt Bankexperte Jauernig. "Für Schnäppchenjäger ist es wahrscheinlich das Falsche. Denn es gibt Direktbanken, die höhere Zinsen zahlen. Aber das ist ja auch nicht die Zielgruppe."