Baufinanzierung

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Wenn der Traum vom Haus warten muss
  • Christine Holthoff
Von Christine Holthoff
Baustelle in Schleswig-Holstein (Symbolbild): Die Bauzinsen haben sich seit Jahresbeginn mehr als verdoppelt.

Im Januar endete unerwartet die F├Ârderung f├╝r energieeffizientes Bauen und Sanieren. Im Februar wurde sie bereits f├╝rs Sanieren wieder aufgenommen, und bald sind auch f├╝r Neubauten wieder Antr├Ąge m├Âglich. Aber reicht das Geld?

Ein Rohbau f├╝r ein Mehrfamilienhaus (Symbolbild): Ab dem 20. April k├Ânnen Bauherren f├╝r Neubauten eine neue F├Ârderung beantragen.

Eine Immobilie ist in der Regel die teuerste Anschaffung des Lebens. Je mehr eigene Mittel Sie haben, desto leichter gelingt die Finanzierung. Doch was hei├čt das genau?

Ein Paar sitzt in seinem Wohnzimmer (Symbolbild): Je mehr Verm├Âgen Sie selbst f├╝r den Hauskauf einsetzen k├Ânnen, desto g├╝nstiger die Finanzierung.
  • Christine Holthoff
Von Christine Holthoff

Tausende private Hausbauer h├Ąngen derzeit in der Luft, weil die Bundesregierung┬ádie F├Ârderungen f├╝r energieeffiziente H├Ąuser und Sanierungen gestoppt hat. Der Finanzminister will eine Alternative schaffen.

Neubaugebiet: Die Bundesregierung hat die F├Ârderung f├╝r energieeffiziente Geb├Ąude vorl├Ąufig gestoppt und plant eine grundlegende Reform.

Von jetzt auf gleich hat Wirtschaftsminister Habeck die F├Ârderung f├╝r effiziente H├Ąuser und Sanierungen gestoppt ÔÇô und damit Tausende H├Ąuslebauer in Geldnot gebracht.┬áWas Sie nun wissen sollten.┬á

Robert Habeck: Der Klimaminister k├╝ndigte ├╝berraschend einen KfW-F├Ârderstopp f├╝r energetische Sanierungen an.
  • Mauritius Kloft
Von Mauritius Kloft

Wohnungen und H├Ąuser werden immer teurer. Nun sind Interessenten mit einem weiteren Problem konfrontiert: Die Kreditzinsen steigen wieder. Die Trendwende k├Ânnte Bauen unerschwinglich machen.┬á

Arbeiter auf einer Baustelle (Symbolbild): Bauen wird 2022 teuer bleiben.
  • Christine Holthoff
Von Christine Holthoff

Viele Bauherren lassen die Nebenkosten links liegen. Dabei machen sie oft einen erheblichen Teil des Gesamtbetrags der Immobilienfinanzierung aus. Wir erkl├Ąren, was alles zu den Baunebenkosten z├Ąhlt.

Ein Paar liest einen Bauplan (Symbolbild): Die Baunebenkosten sind ein entscheidender Faktor f├╝r die Gesamtkosten einer Immobilie.
  • Christine Holthoff
Von Christine Holthoff

Wer heute einen Baukredit aufnimmt, zahlt nur einen Bruchteil der Zinsen, die vor zehn Jahren verlangt wurden.┬áEs lohnt sich also, das laufende Darlehen abzul├Âsen. Wer das darf und wie viel Sie damit sparen k├Ânnen.

Ein Paar entspannt auf dem Sofa (Symbolbild): Wer einen zehn Jahre alten Baukredit hat, kann Zehntausende Euro sparen, wenn er umschuldet.

Wer in Zeiten niedriger Zinsen ein Immobiliendarlehen aufnimmt, k├Ânnte beim n├Ąchsten Kredit ein Problem bekommen. Denn bis dahin liegt das Zinsniveau wom├Âglich deutlich h├Âher. Ein Forward-Darlehen kann helfen.

Ein Paar l├Ąsst sich zur Baufinanzierung beraten (Symbolbild): Wer auf Nummer sicher gehen will, sollte sich fr├╝h Gedanken ├╝ber eine Anschlussfinanzierung machen.
  • Christine Holthoff
Von Christine Holthoff

Im Vergleich zu anderen Staaten ist Deutschland ein Land der Mieter. Dabei kann sich ein Kauf trotz der stark gestiegenen Preise f├╝r H├Ąuser und Wohnungen rechnen ÔÇô selbst f├╝r junge Familien mit wenig Eigenkapital.

Janina und Christian Dieckmann vor ihrem Haus in Werne: Die Bauarbeiten sollen im Fr├╝hjahr 2021 beendet sein.
  • Christine Holthoff
Von Christine Holthoff

In der Regel geht man in eine Bank, wenn man einen Immobilienkredit sucht. Das klappt durch die Corona-Krise oftmals nicht mehr. Aber viele Banken bieten eine digitale Beratung an. Das bringt den Kunden auch Vorteile.

Digitale Beratung: Die Corona-Krise gab Videochats und Co. einen ordentlichen Schub.

Die Reihenfolge ist in der Regel klar: Immobilie finden, Finanzierung suchen, Kaufvertrag abschlie├čen. Doch vor allem unter Zeitdruck wird der Tragweite einer Immobilienfinanzierung oft nur wenig Rechnung getragen.

Schl├╝ssel├╝bergabe nach Vertragsunterzeichnung: Experten raten, mehrere Angebote f├╝r eine Immobilienfinanzierung einzuholen.

Ein eigenes Heim ist ein Traum, den sich viele Menschen erf├╝llen wollen. Wer so ein Projekt angeht, muss seine finanzielle Situation realistisch einsch├Ątzen ÔÇô und m├Âglichst schon etwas gespart haben.

Haus im Bau: Wie viel Haus kann ich mir leisten? Diese Frage muss sich jeder Immobilienbesitzer vor dem Kauf stellen. Die Antwort f├Ąllt f├╝r jeden anders aus.

Niedrige Zinsen befl├╝geln den Traum vom Eigenheim. Andererseits ziehen die Preise f├╝r Immobilien weiter an. Das bedeutet f├╝r die k├╝nftigen Immobilienbesitzer n├╝chtern zu kalkulieren. Worauf es dabei ankommt.

Paar blickt auf Rohbau: Auch bei niedrigen Zinsen m├╝ssen Bauherren beim Immobilienkredit auf die Konditionen achten.

Wenn Mietwohnungen in Eigentumswohnungen umgewandelt werden, beunruhigt das die Bewohner h├Ąufig. Doch bei diesem Gesch├Ąft gibt es klare Regeln f├╝r Eigent├╝mer, potenzielle K├Ąufer und Mieter.

Verkaufte Wohnung: Der Verkauf einzelner Wohnungen bringt dem Hausbesitzer oft einen h├Âheren Erl├Âs als die Ver├Ąu├čerung der gesamten Wohneinheit.

Immobilienk├Ąufer profitieren von den aktuellen Zinsen auf fast unschlagbar niedrigem Niveau. Wer wei├č, worauf er bei der Verhandlung mit den Banken achten muss, hat gute Chancen auf eine g├╝nstige Anschlussfinanzierung.

Ein Mann berechnet etwas mit einem Taschenrechner: Zeiten mit niedrigen Zinsen eigenen sich besonders, um g├╝nstige Kredite aufzunehmen.

Statt zu bauen, greifen manche Immobilienk├Ąufer lieber bei ├Ąlteren Geb├Ąuden zu. Sie stehen oft in guten Lagen, sind in der Regel g├╝nstiger als ein Neubau, kommen aber auch des ├Âfteren mit kleinen Macken. Worauf zu achten ist.

├ältere Immobilie: Wer f├╝r die neuen vier W├Ąnde eine Bestandsimmobilie ausgew├Ąhlt hat, sollte diese vor dem Kauf genau pr├╝fen.

Bauzinsen sind historisch g├╝nstig. Wie hoch die Zinsen in einigen Jahren sein werden, ist nicht vorhersehbar. Wer bei der Baufinanzierung auf Nummer sicher gehen will, kann ein Volltilgerdarlehen w├Ąhlen.

Schl├╝ssel├╝bergabe: Es gibt verschiedene M├Âglichkeiten, eine Immobilie zu finanzieren ÔÇô eine davon ist das Volltilgerdarlehen.
Von Sabrina Manthey

Am Ende soll es immer schnell gehen: Bauherren wollen zeitnah in das fertige Eigenheim einziehen und die Abnahme schnell hinter sich bringen. Wird dieser wichtige Termin nicht ernst genommen, kann dies einige Folgen mit sich bringen. 

Pr├╝fen der Heizungsanlage: Bei der Bauabnahme ├╝berreichen die Baufirmen dem Kunden oft wichtige Unterlagen.

Wenn es zu Streitigkeiten bei Bauvorhaben kommt, ist es f├╝r Auftraggeber sinnvoll, ein Druckmittel zu haben. Ein Interessenverband gibt nun Tipps ÔÇô und warnt vor einer bestimmten Vereinbarung.┬á

Vertragsabschluss beim H├Ąuserbau: Seit 2018 ist gesetzlich geregelt, wie hoch die letzte Rate bei Bauarbeiten sein muss.

Zins-Talfahrt und kein Ende: Wer eine Wohnung oder ein Haus kaufen will, findet immer billigere Immobilienkredite. Schon gibt es erste Gedankenspiele f├╝r negative Bauzinsen.

Rohbau von Einfamilienh├Ąusern: Die Zinsen f├╝r Kredite mit zehnj├Ąhriger Bindung sind bei guter Bonit├Ąt nahe Null.

Ein Haus ist f├╝r viele eine Anschaffung f├╝rs Leben. Doch das gilt nicht immer. Oft werden Immobilien wieder verkauft. Achtet man dabei nicht auf den richtigen Zeitpunkt, kann das teuer werden.

Miniaturh├Ąuser auf Geldscheinen: Beim Verkauf einer Immobilie geht es um Geld ÔÇô manchmal auch um das des Immobilienbesitzers.
Von Sabrina Manthey

Viele junge Familien erf├╝llen sich den Wunsch nach den eigenen vier W├Ąnden. Verschiedene F├Ârderm├Âglichkeiten helfen, die Finanzlast zu erleichtern. Darunter das Baukindergeld oder KfW-Darlehen.

Blick in den Garten: Familien mit Kindern k├Ânnen unter bestimmten Voraussetzungen Baukindergeld beantragen.
Von Sabrina Manthey

Der Traum vom Eigenheim bleibt ohne finanzielle R├╝cklagen ein Traum. Oder doch nicht? Worauf bei einer Immobilienfinanzierung ohne eigenes Geld zu achten ist und f├╝r wen dies angeraten ist.

Familie mit Umzugskartons: Banken verlangen in der Regel Sicherheiten f├╝r die Vergabe eines Baudarlehens.

Bei Darlehen-Zinsen von unter 0,5 Prozent stand die M├Âglichkeit auf eine g├╝nstige Finanzierung vom Eigenheim noch nie so gut. Wann aber lohnt sich der g├╝nstige Kredit wirklich?

H├Ąuser auf Geld: Immobilienkredite f├╝r zehn Jahre haben momentan besonders niedrige Zinsen.

Vor fast einem Jahr ist das Baukindergeld eingef├╝hrt worden. Seit dem profitieren Familien f├╝r den Bau eines Hauses oder den Kauf einer Immobilie von staatlicher F├Ârderung. Was hat sich seitdem getan?┬á

Ein noch nicht fertig gestelltes Haus: Rund 135.000 Familien wollen bisher mit dem Baukindergeld ihren Traum vom Eigenheim erf├╝llen.

Die EZB hat den Strafzins f├╝r Einlagen erh├Âht ÔÇô eine schlechte Nachricht f├╝r Banken, eine gute Nachricht f├╝r Immobilienk├Ąufer oder Immobilienbesitzer, die eine Anschlussfinanzierung planen.

Schl├╝sselanh├Ąnger: Goldene Zeiten f├╝r Bauherren: Immobilienkredite gibt es aktuell g├╝nstig wie nie.

Beim Hausbau kann vieles schief gehen. Damit Sie im Nachhinein weniger Probleme haben, sollten Sie fr├╝hzeitig mit der Kontrolle beginnen und mit der letzten Ratenzahlung bis zu einem bestimmten Zeitpunkt warten.

Richtfest: Die Raten, die Bauherren zahlen, richten sich am besten nach dem Baufortschritt.

Die europ├Ąischen Notenbanker legten die Weichen f├╝r weitere Zinssenkungen. Damit r├╝ckt eine von Sparern erhoffte und von Kreditnehmern bef├╝rchtete Zinswende in weite Ferne. Baudarlehen bleiben g├╝nstig.

Taschenrechner: Die Zinsen f├╝r Immobilienkredite bleiben auf historisch niedrigem Niveau.

Beim Immobilienkauf ist eine n├╝chterne Kalkulation erforderlich. Eine M├Âglichkeit der Finanzierung ist das Annuit├Ątendarlehen. Was es damit auf sich hat und was die Vor- und die Nachteile sind.

Kreditberechnung: Viele Immobilienk├Ąufer w├Ąhlen das Annuit├Ątendarlehen f├╝r die Immobilienfinanzierung.
Von Sabrina Manthey

Aufgrund der anhaltenden Niedrigzinsphase sind Kredite f├╝r das Eigenheim weiterhin g├╝nstig. Das billige Baugeld hat allerdings einen dicken Pferdefu├č: Das Darlehen kann zur Endlos-Schuldenfalle werden.

Immobilienkredit: Niedrige Zinsen sind verlockend, niedrige Tilgungsraten auch. Doch das kann am Ende teuer werden.

Die KfW sp├╝rt die Zinsflaute. Zwar verdient die F├Ârderbank unter dem Strich mehr als im Vorjahr. Doch die Kosten sind aus Sicht des Instituts zu hoch. Wie die Bank sparen will.

Logo der KfW-Bank: Das operative Ergebnis der KfW ist r├╝ckl├Ąufig ÔÇô auf Grund des niedrigen Zinsniveaus.

Die steigende Nachfrage nach sicheren Geldanlagen sorgt weiterhin f├╝r niedrige Zinsen bei Baukrediten. Gut f├╝r alle, die ein Haus bauen oder eine Immobilie erwerben m├Âchten. Dabei gilt es einiges zu beachten.

Bauherr und Architekt: Die Baut├Ątigkeit nimmt im Fr├╝hjahr wieder zu.
Von Sabrina Manthey

Was f├╝r Mieter die Betriebskosten sind, ist f├╝r Eigent├╝mer das Hausgeld. Das Geld sollte in jedem Fall p├╝nktlich flie├čen ÔÇô denn sonst droht ├ärger.

P├Ąrchen schaut sich Rechnungen an

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